Автокредит c государственным субсидированием

Государственная программа льготного автокредитования Министерства промышленности и торговли Российской Федерации пользуется успехом среди клиентов ЮниКредит Банка

Основные условия

  • цель кредита: приобретение в кредит нового легкового автомобиля иностранных марок, а также нового автомобилей отечественного производства марок Lada и UAZ (Hunter, Patriot, Pickup) 2016, 2017 года выпуска.
  • размер процентных ставок: процентные ставки по действующим программам за вычетом 6,7 процентных пунктов (от 6,5%).
  • кредит предоставляется под залог приобретаемого автомобиля
  • возможность получения скидки в размере 10% от стоимости автомобиля1
  • валюта кредита: рубли РФ
  • максимальный срок кредитования — 36 месяцев
  • максимальная стоимость автомобиля — 1 450 000 рублей
  • первый взнос: от 10% стоимости автомобиля
  • сумма кредита на покупку автомобиля: от 100 000 рублей до 1 305 000 рублей
  • решение о выдаче кредита действует в течение 2 месяцев2
  • срок рассмотрения кредита: 30 минут при рассмотрении по программе Экспресс кредитования и 1–3 дня по программе стандартного кредитования с даты представления в банк полного комплекта документов
  • кредит погашается равными (аннуитетными) платежами
  • кредит может быть погашен досрочно как частично, так и полностью
  • возможно включение страховых премий по договору страхования автомобиля КАСКО3
  • к управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультдрайв»

1 По программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Требования к заемщику: 

  • по программе «Первый автомобиль»: до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиль, а также обязуется не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
  • по программе «Семейный автомобиль»: клиент имеет двух или более несовершеннолетних детей и не заключал в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуется не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Требования к пакету документов:

  • «Первый автомобиль»: предоставление пакета «2 документа» или «Полного пакета документов» в зависимости от параметров кредита с обязательным предоставлением водительского удостоверения.
  • «Семейный автомобиль»: предоставление пакета «2 документа» или «Полного пакета документов» в зависимости от параметров кредита с обязательным предоставлением водительского удостоверения и свидетельства о рождении двух или более детей. Каждый из детей должен быть не достигшим совершеннолетия, а также ФИО заемщика должно совпадать с ФИО одного из родителей в каждом и представленных свидетельств о рождении.

2 Кредит должен быть получен Заемщиком не позднее 29 декабря 2017 года.

3 Размер предоставляемого Банком кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должен превышать:
— 90% стоимости автомобиля при первоначальном взносе менее 30%;
— 75% стоимости автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%.

Введены в действие с 01.08.2017

Кредит на покупку нового автомобиля с государственным субсидированием
 
Рубли
Срок кредита до 3 лет
Первоначальный взнос от 10%
При условии оформления полиса КАСКО
Процентная ставка, %
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
8,70
При условии отсутствия страхования транспортного средства КАСКО
Процентная ставка, %
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
11,30
Диапазоны значений полной стоимости кредита, %
8,650 — 11,350

Введены в действие с 01.08.2017

Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием по программе «Локомотив»
Рубли
Срок кредита до 3 лет
Первоначальный взнос от 10%
При условии оформления полиса КАСКО
Процентная ставка, %
до 12 месяцев до 36 месяцев
9,50 9,90
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
6,50 6,90
При условии отсутствия страхования транспортного средства КАСКО
Процентная ставка, %
до 12 месяцев до 36 месяцев
11,30 11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
9,50 9,90
Диапазоны значений полной стоимости кредита, %
6,450 — 11,350
Максимальная стоимость автомобиля 1 450 000
Минимальный размер кредита 300 000
Максимальный размер кредита на покупку автомобиля3 1 305 000
Объект кредитования Новый автомобиль марок Kia Rio, Kia Cerato, Hyundai Solaris, Hyundai Creta, UAZ Patriot, Volkswagen Polo (седан), Volkswagen Jetta, Skoda Rapid, Skoda Octavia (кроме универсала), Ford Fiesta, Ford EcoSport, Ford Focus, Lada Vesta, Lada XRAY, Lada Largus 2016, 2017 года выпуска
Требования к приобретаемому автомобилю
— автомобиль должен быть произведен в 2016 и 2017 году;
— полная масса автомобиля не превышает 3,5 тонны

Введены в действие с 01.08.2017

Экспресс-кредит на покупку нового автомобиля с государственным субсидированием

Рубли
Срок кредита до 3 лет
Первоначальный взнос от 20%
При условии оформления полиса КАСКО
Процентная ставка, %
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
9,90
При условии отсутствия страхования транспортного средства КАСКО
Процентная ставка, %
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %
2
11,30
Диапазоны значений полной стоимости кредита, %
9,850 — 11,350
Минимальный размер кредита 100 000
Максимальный размер кредита на покупку автомобиля3 1 160 000

Введены в действие с 01.08.2017

Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием с отсрочкой погашения
Валюта кредита Российские рубли
Объект кредитования Новый автомобиль иностранных марок, Lada Vesta, Lada X-Ray, UAZ (модели Патриот и Пикап)
Требования к приобретаемому автомобилю
— автомобиль должен быть произведен в 2016, 2017 году;
— полная масса автомобиля не превышает 3,5 тонны
Минимальный размер первоначального взноса от стоимости автомобиля от 10%1
Минимальный размер кредита без учета части основного долга, выплачиваемой в конце срока кредита 100 000
Максимальная стоимость автомобиля 1 450 000
Максимальный размер кредита 1 305 000
Максимальный срок кредита 3 года
Порядок погашения ежемесячные равные (аннуитетные) платежи в течение срока кредита и последний платеж в конце срока кредита, равный оставшейся до погашения части основного долга, и начисленным процентам
Максимальный размер последнего платежа (в процентах от стоимости автомобиля, без учета начисленных процентов) до 1 года — до 55%
до 2 лет — до 50%
до 3 лет — до 45%
При условии оформления полиса КАСКО
Процентные ставки, % до 1 года до 2 лет до 3 лет
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %2
8,70
При условии отсутствия страхования транспортного средства КАСКО
Процентные ставки, % до 1 года до 2 лет до 3 лет
11,30
Процентная ставка для клиентов,
оформивших полис добровольного страхования
жизни и здоровья, %2
11,30
Диапазоны значений полной стоимости кредита, %
8,650 — 11,350

Возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по договору страхования автокаско.

1 Cовокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:

— 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%

— 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

Банк оставляет за собой право увеличить время рассмотрения решения о выдаче кредита и запросить у Заемщика дополнительные документы.

2 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено с подтверждением оплаты за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита: отсутствует
Порядок досрочного погашения В течение 30 календарных дней с даты получения Кредита - без предварительного уведомления. По истечении данного срока необходимо письменно известить Банк не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения
Минимальная сумма досрочного погашения отсутствует
Комиссия за досрочное погашение: отсутствует
Мораторий на досрочное погашение: отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Обеспечение залог автомобиля, приобретаемого в кредит; поручительство супруга/супруги в случае если сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщика и супруга/супруги*

1 Размер процентной ставки по кредиту составляет разницу между действующими процентными ставками по программам кредитования и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

2 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено с подтверждением оплаты за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита.

3 Возможно включение в сумму кредита страховой премии за первый год по договору страхования автокаско.

При этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:
— 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%
— 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

* При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе запросить поручительство третьих лиц.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

  • Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
  • копии всех заполненных страниц паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
  • Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

  • Для всех клиентов, обратившихся за предоставлением Экспресс кредитования;
  • Для всех клиентов:
    — при первоначальном взносе не менее 20% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 900 000 рублей*;
  • Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:
    — сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;
    — кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;
    — выплачено не менее 6 платежей;
    — отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;
    — отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
  • Для зарплатных клиентов:
    — при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.

* За исключением следующих групп граждан: Индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, военнослужащих, моряков — предоставляют строго полный пакет документов (в дополнение к имеющимся: копия водительского удостоверения (при наличии), копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию, справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера)).
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения полученной информации, а также запросить поручительство третьих лиц. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Заявление на получение автокредита PDF 229КБ Скачать
Анкета клиента физического лица (кредит на приобретение транспортного средства) PDF 314КБ Скачать
Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан PDF 115КБ Скачать
Общие условия поручительства PDF 119КБ Скачать
Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге PDF 171КБ Скачать

Требования к заемщику

  • Получить автокредит может гражданин РФ1
  • Место работы и постоянной регистрации заемщика должно быть в любом регионе РФ1

1 За исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым.

Схема предоставления и погашения автокредита

Этап 1
Заемщик, получив предварительную информацию по условиям предоставления автокредита, обращается к Дилеру или в одно из отделений банка с комплектом документов, необходимым для принятия решения о предоставлении кредита.

Этап 2
Банк принимает решение о предоставлении кредита в течение 1 — 3 дней с момента предоставления документов в банк. В случае принятия положительного решения банк направляет Дилеру письмо, подтверждающее готовность банка предоставить кредит Заемщику. Об одобрении кредита банк сообщает Заемщику по телефону. Заемщик также может узнать результат рассмотрения заявки на кредит самостоятельно, позвонив в Банк. Решение банка о предоставлении кредита действительно в течение 60 дней (для новых автомобилей) / 30 дней (для подержанных автомобилей).

Этап 3
Заемщик и Дилер заключают договор купли-продажи автомобиля, и Заемщик оплачивает за счет собственных средств первоначальный взнос за автомобиль.
Заемщик заключает договор страхования от рисков ущерба и угона автомобиля (автокаско) со страховой компанией (в автосалоне или при непосредственном обращении в страховую компанию или брокеру).

Дилер направляет в банк копию договора купли-продажи автомобиля, копию ПТС, заверенную Дилером, счет на оплату стоимости автомобиля, копии договоров страхования и прочие документы. Банк приглашает Заемщика в одно из своих отделений для подписания Кредитного договора, Договора Залога автомобиля.

Этап 4
Заемщик становится полноправным владельцем автомобиля.

Этап 5
Кредит погашается равными (аннуитетными) платежами посредством списания необходимых средств со счета клиента, открытого в Банке для погашения кредита. Заемщик должен обеспечить на данном счете наличие средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Для внесения средств на счет можно воспользоваться одним из следующих способов, выбрав наиболее удобный.

Mobile.UniCredit — мобильный банк у вас в кармане!
Mobile.UniCredit
Мобильный банк у вас в кармане! Пользуйтесь банковскими услугами, где бы вы ни находились, с бесплатным мобильным приложением для Android и iOS.
или
Spinning wheel animation

Loading