FAQ по вопросам кредита на автомобиль

В какой момент нужно страховать автомобиль?

Автомобиль должен быть застрахован до подписания договора залога и выдачи кредита, а также — согласно Закону об обязательном страховании гражданской ответственности — до постановки автомобиля на учет в ГИБДД.

Влияет ли отказ от заключения Договора страхования жизни на принятие Банком решения о выдаче автокредита?

Не влияет. Решение Банка о выдаче кредита не зависит от согласия заключить Договор страхования жизни.

Возможно ли досрочное погашение кредита за счет продажи кредитной машины?

Да, кредит может быть досрочно погашен в полном объеме за счет продажи автомобиля автосалону - применяется по программе автокредитования «Кредит с отсрочкой погашения» (buy back). Автосалон перечисляет на счет заемщика в Банке средства от продажи автомобиля, за счет которых будет произведено погашение задолженности по кредиту, а разница между стоимостью проданного автомобиля и последним платежом может быть направлена в зачет стоимости нового автомобиля (по желанию заемщика).

Возможно ли изменить сумму кредита после принятия положительного решения по заявке на кредит?

Да, по желанию Клиента сумма кредита может быть изменена как в меньшую, так и в большую сторону. Увеличение суммы кредита возможно только в случае наличия у Клиента достаточного уровня платежеспособности для данной суммы кредита.

Возможно ли оплатить страховку в рассрочку, например, за полгода?

Как исключение допускается рассрочка по ежегодной оплате страховой премии КАСКО за второй и последующие годы кредитования. При этом оплата страховой премии КАСКО в рассрочку допускается не более чем двумя равными платежами согласно Правил страхования страховых компаний.

Возможно ли рассмотреть доход супруги (супруга) при определении суммы кредита?

По желанию Заемщика Банк может определить размер кредита с учетом дохода супруга/супруги. В этом случае супругу/супруге Заемщика необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к Заемщику, и предоставить соответствующий комплект документов.

Доход других родственников (детей, родителей и т. п.) не учитывается.

Всегда ли можно стоимость страхования за первый год включить в сумму кредита?

Да, кроме программ «Кредит с отсрочкой погашения» (buy back) и «Легкие коммерческие автомобили».

При этом необходимо учитывать, что размер предоставляемого Банком кредита (на оплату части стоимости автомобиля и страховых премий по договорам страхования за исключением программ добровольного страхования жизни), не должен превышать:

90% стоимости автомобиля при первоначальном взносе менее 30%;
75% стоимости автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%.

Где можно ознакомиться со списком автосалонов-партнеров ЮниКредит Банка по программе автокредитования?

В любом отделении или филиале Банка по телефону 8 800 700-10-20 (бесплатно из любой точки России) или на сайте.

Даете ли вы кредиты на отечественные машины?

В рамках действующих программ автокредитования можно получить кредит на автомобиль иностранного производства, а также на отечественный автомобиль марки Lada.

Зависит ли размер кредита от количества членов семьи, в частности, несовершеннолетних детей?

Формально нет, но в ряде случаев количество иждивенцев может повлиять на решение Банка о выдаче запрашиваемой суммы кредита. Стоит отметить, что мы говорим не об отказе, а о возможном уменьшении суммы кредита.

Как оплачивается часть стоимости автомобиля из собственных средств?

Заемщик, по своему усмотрению, либо делает банковский перевод со своего счета, либо вносит наличные средства в кассу дилера.

Как происходит оплата страховки (КАСКО) за счет кредита?

Для Клиента процедура ничем не отличается, кроме того, что до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль в Банк необходимо предоставить копии страхового полиса, чтобы часть кредитных средств была перечислена Страховой компании.

Как узнать о новых специальных предложениях ЮниКредит Банка по автокредитам?

Лучше всего подписаться на наши новости. Либо можно периодически заглядывать на сайт Банка. Любые изменения в условиях кредитования или информация о новых программах сразу же там появляются.

Какие в Банке есть специальные программы, предполагающие пониженные процентные ставки при автокредите?

С информацией о действующих специальных программах автокредитования Вы можете ознакомиться в разделе специальные предложения.

Какие комиссии банка платит клиент при получении и обслуживании кредита?

При получении и обслуживании кредита отсутствуют какие-либо комиссии: рассмотрение заявки происходит бесплатно, комиссия за выдачу кредита не взимается, досрочное погашение кредита осуществляется без штрафов и комиссий, сумма для досрочного погашения не ограничена.

Какова, в среднем, стоимость страхования при оформлении автокредита?

Согласно условиям кредитования на покупку автомобиля обязательным является заключение договора страхования автомобиля – КАСКО по рискам ущерба и угона автомобиля на полную стоимость автомобиля и страхование автогражданской ответственности ОСАГО на срок не менее 1 года.

Тарифы устанавливаются непосредственно Страховыми компаниями. В зависимости от выбранной вами марки автомобиля, стажа, возраста водителя, наличия сигнализации и других факторов они могут варьироваться от 5% до 15%.

Кто является собственником автомобиля в течение срока кредита?

Автомобиль находится в собственности Заемщика, т. е. в вашей собственности.

Куда лучше обращаться за кредитом: в салон, где покупается автомобиль, или непосредственно в Банк?

Каждый из вариантов имеет свои плюсы. Как правило, первично желание купить автомобиль, поэтому логично, что клиент сначала ездит по салонам, приценивается; а затем, сделав выбор, здесь же, в салоне, обращается за кредитом. Единственный минус этого варианта: в случае, если кредит не будет одобрен или его сумма будет меньше необходимой, придется пересматривать свои планы относительно покупки. Если же клиент сначала обращается в Банк и получает положительное кредитное решение, то он может более уверенно выбирать автомобиль в салоне, точно зная, на какую сумму рассчитывать.

Могу ли я купить машину в кредит в салоне, с которым у ЮниКредит Банка нет партнерских отношений по программе автокредитования?

Да, можете. Если это официальный дилер, и он готов работать с нашим банком.

Могу ли я передать документы в Банк с курьером или обязательно приезжать лично?

Документы на кредит должны быть предоставлены лично, при этом Заявление на кредит и Анкета подписываются в присутствии сотрудника Банка, заверяющего подпись клиента.

Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у физического лица?

Приобретение автомобиля в рамках программ автокредитования возможно только у официальных автодилеров, т. е. юридических лиц.

Но для покупки машины в кредит у физического лица вы можете взять в Банке потребительский кредит на сумму до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Может ли получить кредит на авто человек, имеющий постоянное место работы, например, в Москве, при этом зарегистрированный в другом регионе России?

Может, при этом место постоянной регистрации и место работы Заемщика может находиться в любом регионе РФ. При этом получить автокредит можно в регионе присутствия Банка или официальных дилеров - партнеров Банка в рамках специальных программ кредитования.

Можно ли выписать доверенность на управление купленным в кредит автомобилем?

Да, к управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при условии оформления полиса страхования «Мультидрайв». Или до 4-х лиц, помимо заемщика, при условии включения указанных лиц в полис страхования в качестве допущенных к управлению.

Можно ли заключить договоры с Банком по доверенности?

Заключить договоры с Банком может только Заемщик.

Можно ли зачесть уже имеющийся автомобиль в качестве первоначального взноса?

Да, по желанию Заемщика в качестве первоначального взноса по кредиту могут быть учтены средства, полученные Заемщиком от продажи автодилеру автомобиля, находящегося в собственности у Клиента на момент оформления кредита (trade-in).

Можно ли подавать документы по частям?

Банк начинает рассмотрение заявки на кредит только после получения полного пакета документов, необходимого для принятия решения по кредиту.

Можно ли получить кредит на покупку подержанного автомобиля, и в чем его отличия от обычного кредита?

Да, в нашем банке существует программа кредитования на покупку подержанного автомобиля. Кредит выдается на покупку подержанных автомобилей иностранного производства у официальных дилеров – партнеров банка по программе кредитования подержанных автомобилей. Автомобиль должен быть ввезен и продан официальным дилером, максимальный возраст автомобиля на момент получения кредита не должен превышать 5 лет, на момент погашения кредита не должен превышать 10 лет.

Можно ли получить кредит наличными и самостоятельно внести в кассу дилера?

Нет, сумма кредита перечисляется безналичным путем со счета Клиента на счет дилера.

На какой кредит я могу рассчитывать при зарплате в ХХХ долларов (рублей), и какие будут платежи?

Все необходимые расчеты можно произвести, воспользовавшись калькулятором автокредита на нашем сайте.

Нужно ли заполнять поле в анкете Заемщика о наличии автомобиля, если я вожу его по доверенности?

Нет, не нужно. Данное поле заполняется только в случае наличия автомобиля в собственности Заявителя.

Нужно ли нотариально удостоверять договор залога автомобиля?

Нет. Договор залога автомобиля не требует нотариального удостоверения.

Обязательно ли заключение договора страхования жизни и каким образом я могу выразить свое несогласие на его заключение?

Заключение договора страхования жизни осуществляется исключительно на Ваше усмотрение и не влияет на принятие решения о выдаче кредита. Если Вы не хотите заключать Договор страхования жизни, Вы не отмечаете соответствующие поля в Заявлении на рассмотрение кредита и не подписываете договор страхования.

Сообщает ли Банк сведения о доходах в ИМНС, и зачем вообще нужны сведения о доходах и расходах?

Согласно статье 26 закона «О банках и банковской деятельности» Банк обязуется сохранять в тайне всю полученную от Клиентов информацию. Мы не сообщаем в ИМНС сведения о доходах Клиентов. Они нужны для расчета допустимого размера кредита и получения представления о возможности Клиента осуществлять своевременное погашение задолженности по кредиту.

Существует ли различие в страховании между новыми авто и подержанными?

В Банке существует программа кредитования «Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО» согласно которой не требуется оформление полиса страхования КАСКО. Информацию о страховых тарифах можно уточнить в страховой компании, требования к договорам страхования на сайте Банка в разделе страхование.

Что произойдет, если я не смогу вовремя осуществить очередной платеж по кредиту?

При подписании кредитного договора Клиент берет на себя обязательства, в случае нарушения которых применяются соответствующие санкции: Заемщик уплачивает Банку неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту. Неустойка установлена в размере 0,5% за каждый календарный день от суммы просроченной задолженности.

Что происходит, если я попал в аварию на автомобиле, купленном в кредит?

При покупке автомобиля в кредит в обязательном порядке оформляется страховой полис КАСКО (за исключением кредита на покупку подержанных автомобилей без КАСКО). При наступлении страхового случая клиент извещает страховую компанию и банк, далее выплата страхового возмещения происходит согласно Правил страхования.

Что такое справка по форме 2НДФЛ и справка в свободной форме?

Справка № 2-НДФЛ — это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия) подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию. Справка по форме № 2-НДФЛ, представляемая в банк, должна быть заверена работодателем и печатью организации.

Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя и заверяется печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия. Текст справки о доходах примерно такой: сотрудник (ФИО) работает в организации (наименование) с ____(дата приема на работу), и его доход за последние 6 месяцев составил X рублей в месяц. На справке в обязательном порядке должна присутствовать дата ее оформления.

Что является обеспечением по кредиту? Нужны ли поручительства третьих лиц?

Обеспечением по кредиту является сам покупаемый автомобиль.

Поручительство супруга/супруги заемщика требуется только в случае, если учитывается совокупный доход супругов.

При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе потребовать поручительство третьих лиц.