Кредит на коттедж

Это покупка индивидуального жилого дома, коттеджа или таунхауса
на вторичном рынке недвижимости.

Основные условия

  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
  • Кредит выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка;
  • Минимальный размер первоначального взноса на коттедж в кредит: 50% от стоимости объекта недвижимости;
  • Максимальный размер кредита:
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается жилье, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.

Фиксированная процентная ставка

Ставки действуют с 27.10.2016 г.

Первоначальный взнос Срок кредита
от 1 года до 30 лет
Рубли
50% и более 13,00%

 

Скидки и надбавки к процентным ставкам1:
—0,25% Для зарплатных клиентов2 Банка.
+2,50% При отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами.
+1,00% При отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право).

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение в любую дату
Частичное досрочное погашение Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения

отсутствует

Мораторий на досрочное погашение

отсутствует

Комиссия за досрочное погашение

отсутствует

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика
Поручительство если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются.

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

При сроке кредита, соответствующем периоду фиксирования комбинированной ставки, процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной на данный период фиксирования.
В случае, если срок кредита приходится на период, находящейся между периодами фиксирования комбинированных ставок, то процентная ставка по кредиту считается фиксированной и устанавливается в размере процентной ставки, закрепленной за наибольшим периодом фиксирования.

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и женщин1. При этом уже по достижении 21 года клиент может стать заемщиком;
  • Общий2 трудовой стаж заемщика должен быть не менее 2 лет, непрерывный3 трудовой стаж — не менее 1 года, причем на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

1 Если на момент подачи кредитной заявки возраст заемщика и/или поручителя (поручителей),доходы которого учитываются при определении суммы кредита,не превышает 45 лет. Во всех остальных случаях максимальный возраст для мужчин 60 лет, для женщин 55 лет.

2 Общий трудовой стаж считается с даты заведения трудовой книжки.

3 Трудовой стаж считается непрерывным, если разрыв в трудовой деятельности, в течение последего года работы, между предыдущим и последующим местами работы составляет не более 3 месяцев.

Требования к приобретаемому коттежду

Требования к приобретаемому коттеджу/индивидуальному жилому дому/жилому дому/строению/садовому дому/таунхаусу на вторичном рынке недвижимости:

  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
  • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
  • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
  • Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект — коттедж.
    Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.
  • Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ.
    Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
  • Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
  • Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
    Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости, несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
    • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
    • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
    • нарушение общих границ объекта недвижимости..
      Коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
      Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке).
  • Дополнительные требования к объектам залога:
    Земельный участок:
    — Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
    — Обязательно наличие кадастрового номера;
    — Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
    • земли сельскохозяйственного назначения;
    • земли населенных пунктов.
  • Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
    • для индивидуального жилищного или дачного строительства;
    • для ведения личного подсобного хозяйства;
    • для садоводства.
  • Индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом
    Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
    Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация — септик; отопление — АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
    Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
    Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
    Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
    Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  • В документальной истории коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
Полный список требований к объекту залога (Коттедж) PDF 138 КБ Скачать
Дополнительный перечень населенных пунктов далее 100км от региона присутствия Банка XLS 28 КБ Скачать

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика PDF 402 КБ Скачать
Заявление на ипотечный кредит PDF 176 КБ Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей PDF 207 КБ Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости DOC 63 КБ Скачать
Список документов по Продавцу (юридическое лицо) DOC 30 КБ Скачать
Список документов для получения кредита для работников по найму PDF 112 КБ Скачать
Список документов для получения кредита для ИП / владельцев бизнеса PDF 120 КБ Скачать
Список документов для получения кредита для иностранных граждан PDF 113 КБ Скачать
Список документов для зарплатных клиентов PDF 106 КБ Скачать
Список документов для военных, сотрудников МВД, нотариусов, адвокатов, моряков, пенсионеров PDF 119 КБ Скачать

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам ипотечной сделки. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом не используется ипотечный кредит.

При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

Банку

  • аренду индивидуального банковского сейфа.

Другим участникам сделки

  • услуги оценочной компании — за оценку дома (коттеджа, таунхауса);
  • услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (объекта недвижимости), жизни и потери трудоспособности*, риска утраты права собственности*);
  • государственный регистрационный сбор — при оформлении недвижимости в собственность заемщика;
  • услуги нотариуса (при требовании банка).

* в случае, если данный риск страхуется

Этапы приобретения коттеджа в кредит

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Выбор коттеджа (дома, таунхауса).
    Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемый объект.
  3. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )*.
  4. Обращение в страховую компанию.
    Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
  5. Подписание кредитного договора.
    При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.
    Внесение собственных средств на счет для использования кредита.
  6. Предоставление ипотечного кредита.
  7. Заключение договора аренды индивидуального банковского сейфа, размещение средств в сейф.
    Подписание договора купли-продажи, его государственная регистрация.
  8. Завершение процедуры расчета по договору купли-продажи объекта недвижимости:
    продавец  коттеджа (дома, таунхауса)  получает деньги из индивидуального банковского сейфа.
    Подписание Акта приема-передачи объекта недвижимости между заемщиком и продавцом.
  9. Заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости.

* Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.

Mobile.UniCredit — мобильный банк у вас в кармане!

Mobile.UniCredit

Мобильный банк у вас в кармане! Пользуйтесь банковскими услугами, где бы вы ни находились, с бесплатным мобильным приложением для Android и iOS.

или
КОНТАКТЫ
Звоните
8 800 700 10 20
бесплатно на территории РФ

Телефон: +7 (495) 258-72-00
Факс: +7 (495) 258-72-72
Задайте вопрос
Оставьте обращение
КУРСЫ ВАЛЮТ
USD
По картам
Покупка
Все валюты
ПЕРЕВОДЫ С КАРТЫ НА КАРТУ
Переводить деньги легко!
Моментальные переводы с карты на карту любого российского банка.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
Погашать кредит удобно!
Оплата кредитов в ЮниКредит Банке с карты любого российского банка.
Spinning wheel animation

Loading