Уважаемые клиенты-заемщики кредитов под залог недвижимости!

В соответствии с условиями Кредитного договора и программами ипотечного кредитования АО ЮниКредит Банк (далее — Банк) ,имеющаяся или приобретаемая (в зависимости от выбранной программы) за счет кредитных средств и передаваемая в залог Банку недвижимость, должна быть застрахована в выбранной заемщиком и соответствующей требованиям Банка страховой компании по программе ипотечного страхования в соответствии с Договором страхования.

Риски причинения вреда жизни заемщика/поручителя(ей) и постоянной потери трудоспособности заемщиком/поручителем(ями), а также потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) страхуются по желанию заемщика. В случае отсутствия страхования указанных рисков процентная ставка по кредиту увеличивается в соответствии с установленными тарифами Банка.

АО ЮниКредит Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к форме и содержанию Договора страхования, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию.

Для заключения Договора страхования вы можете воспользоваться услугами одной из страховых компаний, чье соответствие требованиям Банка уже подтверждено.

Кроме того, при получении кредита в АО ЮниКредит Банк физическим лицом, возможно заключение Договора ипотечного страхования в иной страховой компании, либо замена страховой компании в течение срока действия Кредитного договора на любую другую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка и заслуживающую Вашего доверия.

В этом случае, до заключения Договора страхования в Банк должен быть предоставлен необходимый для анализа компании пакет документов. Пакет документов направляется в форме электронных документов в формате PDF, Excel, по адресу: insur@unicredit.ru с одновременным сопровождением на бумажном носителе (по запросу). Документы на бумажном носителе направляются по адресу: г.Москва, Пречистенская набережная д. 9, с пометкой «для Управления „Финансовые учреждения“».

Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет от 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная вами страховая компания и Договор страхования будут оценены как удовлетворяющие требованиям Банка, Договор страхования, заключенный с такой страховой компанией, принимается Банком в качестве надлежащего исполнения условия Кредитного договора об ипотечном страховании.

В соответствии с Кредитным договором, заемщик обязан производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных Договором страхования, не допуская просрочек и задолженностей, и предоставлять в Банк один раз в год документы, подтверждающие оплату страховых премий.

Сделать это возможно:

С требованиями Банка к страховым компаниям, требованиями к их финансовой устойчивости и договорам страхования вы можете ознакомиться, перейдя по соответствующим ссылкам.

Требования к финансовой устойчивости страховой компании PDF 97 КБ Скачать

Список страховых компании, соответствующих требованиям ЮниКредит Банка

Информация о сотрудничестве АО ЮниКредит Банка со Страховыми Компаниями PDF 624 КБ Скачать

Анкеты

Приложение № 1.1. – Анкета страховой организации DOC 40 КБ Скачать
Приложение № 1.2. – Анкета юридического лица DOC 46 КБ Скачать
Приложение № 1.3. – Сведения о бенефициарных владельцах страховой организации DOC 38 КБ Скачать
Приложение № 1.4. – Анкета физического лица – представителя страховой организации DOC 39 КБ Скачать
Приложение № 2 – Согласие на обработку персональных данных представителей / бенефициаров страховой организации DOC 34 КБ Скачать
Приложение № 3 – Сопроводительное письмо к предоставляемым страховой организацией документам DOC 34 КБ Скачать
Приложение № 4 – Опись документов, передаваемых страховой организацией для проведения проверки DOC 35 КБ Скачать

Требования к компаниям

Общие требования

1.5. Срок деятельности страховой организации на рынке страховых услуг не менее 3-х лет.

1.6. Соблюдение страховой организацией норм и требований, предъявляемых к страховым организациям законодательством Российской Федерации в течение 4 последних завершенных кварталов до даты проведения оценки, в том числе:

  • нормативного соотношения активов страховой организации и принятых ею страховых обязательств, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.11.2001 № 90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» со всеми изменениями и дополнениями;
  • соответствия уставного капитала страховой организации нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со всеми изменениями и дополнениями;
  • требований по размещению средств страховых резервов, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2012; 100н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями;
  • требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2012 № 101н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» со всеми изменениями и дополнениями.

1.7. Для проведения проверки финансового состояния страховой организации требованиям Банка, в рамках программ розничного кредитования и кредитования корпоративных клиентов за основу принимаются бухгалтерская отчетность страховой организации за четыре последних отчетных периода.

1.8. Предоставление страховой организацией информации о номинальных и конечных собственниках (физических лицах) с долей участия в уставном капитале 5% и более.

1.9. Соответствие требованиям к страховой организации, связанным с финансовой устойчивостью и платежеспособностью, указанным в ст. 8 настоящего Положения, а также:

  • отсутствие в отношении страховой организации не исполненных предписаний, ограничивающих ее деятельность со стороны Банка России и Федеральной налоговой службы, а также фактов приостановления действия лицензии со стороны Банка России в течение последнего отчетного года;
  • отсутствие случаев предоставления страховой организацией в Банк недостоверной информации и документов, предусмотренных настоящим Положением для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка в течение последних двух лет;
  • отсутствие случаев подтверждения Банком в процессе проверки факта сокрытия и/или фальсификации информации, документов о финансовой устойчивости страховой организации, подтвержденные из общедоступных источников информации;
  • отсутствие у страховой организации и/или аффилированных лиц, контролирующих 25% и более в уставном капитале страховой организации, дочерних и/или материнских компаний у конечного собственника, доля владения которого 25 % и более в уставном капитале страховой организации (на момент возникновения невыполненных обязательств) не менее 25 % уставного капитала, невыполненных обязательств гражданско-правового характера перед Банком и Группой ЮниКредит в течение последних 3 лет сроком более 30 дней, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами, или признанных страховой организацией и/или указанными структурами на момент подачи заявки на рассмотрение, а также в течение срока нахождения в Перечне страховых организаций;
  • отсутствие у страховой организации и/или участников/акционеров, доля владения которых 25% и более в уставном капитале страховой организации на момент рассмотрения заявки и в течение всего периода нахождения в Перечне страховых организаций просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами сроком более 30 календарных дней в объеме, превышающем 10% от общих активов страховой организации по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • отсутствие имущественных споров, которые могут привести к снижению достаточности маржи платежеспособности страховой организации на 10% и более;
  • отсутствие имущественных споров между участниками/акционерами страховой организации с долей владения 5 % и более, связанных с созданием, управлением и участием в страховой организации, если такие споры могут привести к отчуждению имущества, стоимость которого составляет 10 % и более от ликвидных активов страховой организации;
  • отсутствие в отношении руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников с долей владения/участия 5 % и более в уставном капитале страховой организации судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
  • отсутствие в составе руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников лиц, дисквалифицированных уполномоченными органами (в течение периода действия дисквалификации);
  • отсутствие в отношении страховой организации инициации процедуры банкротства, начиная с момента принятия арбитражным судом заявления о признании страховой организации несостоятельной (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке, инициации процедуры отзыва лицензии;
  • отсутствие аффилированных лиц, контролирующих 20% и более в уставном капитале страховой организации, находящихся в процессе ликвидации (банкротства);
  • отсутствие исполнительного производства о наложении ареста на имущество страховой организации стоимостью не менее 15% от уставного капитала, указанного в самой последней отчетности по РСБУ, имеющейся в наличии;
  • соответствовать критериям устойчивого финансового положения, изложенным в ст. 8 настоящего Положения;
  • не более 15% от общего объема страховых резервов и собственных средств из отчета о составе и структуре активов (код формы по ОКУД 0420154) должны быть вложены в ценные бумаги кредитных организаций и находится на счетах в кредитных организациях, в отношении которых действует хотя бы одно из нижеследующих обстоятельств1:
    a. приостановлена или отозвана лицензия;
    b. приостановлены какие-либо операции;
    c. имеется неисполненное предписание ЦБ.

1.10. Наличие договоров облигаторного перестрахования с зарубежными страховыми организациями (с рейтингом не ниже инвестиционного по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или Moody’s) и/или с российскими страховыми организациями (с рейтингом не ниже «ВВ-» по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или «Ba3» по классификации Moody’s).

1.11. Соответствие требованиям Банка, предъявляемым к работе с залоговым имуществом:

a. страховые организации всегда проводят осмотр объекта страхования перед страхованием. Отчет об осмотре имущества, содержащий фотографии объекта страхования, составляются сотрудниками страховой организации в произвольной форме и предоставляются в Банк по следующему адресу электронной почты collateral@unicredit.ru с пометкой «для Управления по работе с залогами»;

b. страховые организации предоставляют в Банк заключения риск-менеджера страховой организации. Заключение риск-менеджера предоставляется в Банк по следующему адресу электронной почты collateral@unicredit.ru с пометкой «для Управления по работе с залогами»;

c. система принятия решений, связанных со страхованием имущества, централизована, у страховой организации выделен ответственный сотрудник для координации взаимодействия с Банком.

1.12. Страховые организации заключают полис/договор страхования с Клиентом по типовой форме и в соответствии с требованиями Банка к страховым услугам, согласно настоящему Положению.

1.13. Все вышеуказанные требования должны соблюдаться в течение всего срока нахождения страховой организации в Перечне страховых организаций.

1.14. Требования Банка могут изменяться в зависимости от изменения законодательства. В случае предоставления неполного перечня документов Банк вправе не принимать комплект документов к рассмотрению или запросить недостающую информацию/документы. В случае не предоставления страховой организацией необходимых документов и информации для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка, а также предоставления неполного пакета документов и информации без объяснения причин невозможности их предоставления, Банк вправе не принять неполный пакет документов и/или отказать страховой организации во взаимодействии до полного устранения причин, повлекших отказ во взаимодействии.


1 Источником получения указанной в настоящем пункте информации является, официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), а также другие открытые источники массовой информации.

Требования к договорам

1.15. «Требования к договорам» — Требования Банка к условиям предоставления страховой услуги по ипотечному страхованию залогов физических лиц и малого среднего бизнеса.

1.15.1. При страховании имущества, предметом заключаемого Договора страхования является страхование «Риска повреждения и утраты объекта недвижимости» для физического лица. Для юридического лица — страхователя, предметом заключаемого Договора страхования является «Риск утраты и повреждения объекта недвижимости» и «Риск потери объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости»; при страховании жизни и потери трудоспособности — «Риск причинения вреда жизни и постоянной трудоспособности».

1.15.2. Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск повреждения и утраты объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» на период действия кредитного договора в пределах задолженности Заемщика по кредитному договору (включая начисленные, но не выплаченные проценты, комиссии и штрафы), а также Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск причинения вреда жизни, и постоянной трудоспособности» определяется согласно действующим на момент заключения договора страхования условиям предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru. Страховая сумма рассчитывается как остаток ссудной задолженности (сумма невыплаченного основного долга по кредиту, установленного на определенную дату) по кредиту.

1.15.3. Не допускается установление в договоре страхования запрета на передачу предмета страхования — имущества в последующий залог.

1.15.4. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отчитываться от даты предоставления Страхователем комплекта (согласно перечню документов, указанном в договоре страхования) документов Страховщику.

1.15.5. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному Договором страхования перечню документов.

1.15.6. Выплата страхового возмещения по риску «Утрата и повреждение объекта недвижимости», а также по риску «Потеря объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» осуществляется в размере 100 % страховой суммы.

1.15.7. Размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется в размере расходов, связанных с восстановлением (ремонтом) имущества, но не выше страховой суммы.

1.15.8. Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае возбуждения уголовного дела по факту страхового случая, в договоре должен быть установлен максимальный срок, на который может быть приостановлена выплата.

1.15.9. Выгодоприобретатель по рискам «Утраты и повреждения объекта недвижимости», «Потери объекта недвижимости в результате прекращение права собственности на объект недвижимости» определяется действующими на момент заключения договора страхования условиями предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru.

1.15.10. Договор страхования должен предусматривать возможность смены Выгодоприобретателя без прекращения действия договора в случае уступки прав требований по кредитному договору другой кредитной организации или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

1.15.11. Заключаемый договор страхования может предусматривать франшизу до 15 000 рублей (500 в долларах США или 400 евро) для мелких частичных ущербов.

1.15.12. Объект недвижимости должен быть застрахован как минимум от риска «Утраты и повреждения объекта недвижимости».

1.15.13. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) страхованию подлежат несущие и не несущие стены, перегородки, двери и окна, инженерные коммуникации, электропроводка, отопительные системы, системы газо — и водоснабжения, канализация и т.д. Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества в результате следующих событий:

  • пожар;
  • удар молнии;
  • взрыв газа, используемого в бытовых целях;
  • взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, а также взрыв взрывчатых веществ, употребляемых для бытовых и промышленных целей;
  • повреждение имущества водой или иной жидкостью вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их обломков и прочих инородных тел.

1.15.14. В отношении залогового имущества физических лиц, Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества.

1.16. Требования Банка к страхованию права собственности (титула) заемщика/залогодателя на объект недвижимости

1.16.1. Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности (за исключением отчуждения объекта недвижимости залогодателем — собственником объекта недвижимости с письменного согласия залогодержателя и отчуждения объекта недвижимости в результате обращения взыскания на него Банком).

1.16.2. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности включает следующие основания:

  • наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на застрахованное имущество, или документов, являющихся основанием для совершения сделки;
  • недееспособность или ограниченная дееспособность физических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога; неправоспособность или отсутствие специальной правоспособности юридических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога. Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, повлекшее прекращение или ограничение (обременение) права собственности залогодателя на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования).

1.16.3. Договор страхования заключается на срок от 36 месяцев с даты оформления права собственности заемщика/залогодателя.

1.17. Требования Банка к неимущественному (личному) и иному страхованию

1.17.1. Требования Банка к условиям предоставления услуги по неимущественному (личному) и иному страхованию определяются действующими на момент заключения соответствующего договора условиями предоставления кредита.

Плановая проверка

1.14.15. В целях обеспечения интересов Банка и заемщиков Банка, определения финансовой устойчивости страховой организации, а также проверки соответствия финансового состояния страховой организации требованиям Банка, Банк осуществляет ежегодный плановый мониторинг финансового состояния страховых организаций, включенных в Перечень.

1.14.16. Ежегодный плановый мониторинг проводится в отношении всех страховых организаций, включенных в Перечень, независимо от даты включения страховой организации, за исключением случая включения страховой организации в Перечень не позднее 1 месяца до даты начала ежегодного планового мониторинга.

1.14.17. Ежегодный плановый мониторинг проводится Банком в период с третьей недели июня, после сдачи отчетности по МСФО, по октябрь месяц включительно.

1.14.18. Ежегодный плановый мониторинг проводится на основании документов, информации, предоставляемой страховыми организациями на ежеквартальной основе.

1.14.19. Для проведения ежегодного планового мониторинга страховые организации, включенные в Перечень, представляют на ежемесячной/ежеквартальной/годовой основе документы и информацию по аналогии с первичной проверкой (разделы «Документы», и «Требования») после сдачи отчетности в ЦБ РФ.

1.14.20. Для проведения ежегодного планового мониторинга, страховые организации, включенные в Перечень и заинтересованные в продолжении взаимодействия с Банком, обязаны в срок, не превышающий 14 дней со дня сдачи финансовой отчетности в ЦБ РФ предоставить документы и информацию в соответствии с разделами «Документы» и «Требования» настоящего раздела.

1.14.21. В случае если страховая организация предоставила неполный пакет документов, информации, но при этом она направила в Банк ходатайство о продлении сроков предоставления запрашиваемых документов, информации, то срок предоставления документов, информации может быть продлен, но не более, чем на 30 дней. В случае если страховая организация не предоставила недостающие документы, информацию по истечении этих 30 дней, Банк вправе исключить такую страховую организацию из Перечня в связи с невозможностью проведения проверки текущего финансового состояния страховой организации.

Внеплановая проверка

12.2.14. В целях обеспечения интересов Банка и заемщиков Банка, Банк вправе осуществлять внеплановый (выборочный) мониторинг страховых организаций, включенных в Перечень.

12.2.2. Внеплановый (выборочный) мониторинг страховой организации осуществляется в следующих случаях:

  • изменения законодательства, наступления финансового кризиса и/или иных обстоятельств, могущих оказать существенное влияние на финансовую устойчивость и платежеспособность страховой организации;
  • при получении из открытых источников информации о приостановлении деятельности страховой организации; наличии предписаний ЦБ, ограничивающих деятельность страховой организации; вовлечения страховой организации в судебные процессы, включая судебные процессы в отношении собственников страховой организации, физических лиц, членов исполнительных органов страховой организации по признакам совершения преступлений в сфере экономики, реализация которых окажет влияние на платежеспособность и финансовую устойчивость страховой организации; получения существенного убытка по итогам завершенного финансового года группой лиц, в которую входит страховая организация; инициировании процедуры банкротства; принятии ЦБ РФ решения о проведении процедуры санации;
  • реорганизации страховой организации (влекущей, не влекущей ее ликвидацию), изменении мажоритарных участников/акционеров страховой организации;
  • реструктуризации активов страховой организации и/или начала процедуры банкротства лица, входящего со страховой организацией в одну группу лиц.

12.2.3. Основания для проведения внепланового (выборочного) мониторинга страховой организации, указанные в п. 12.2.2. настоящего Положения не являются исчерпывающими и проводятся Банком при возникновении соответствующих обстоятельств, а также при возникновении любых непоименованных в п. 12.2.2. обстоятельств, влекущих/могущих повлечь ухудшение финансового состояния страховой организации.

12.2.4. В случае существенного изменения законодательства (изменение размера обязательных резервов в сторону увеличения) внеплановый (выборочный) мониторинг осуществляется в отношении всех страховых организаций, включенных в Перечень.

12.2.5. При проведении внепланового (выборочного) мониторинга алгоритм действия сотрудников аналогичен алгоритму для проведения ежегодного планового мониторинга.

12.3. В случае если в результате ежегодного планового/внепланового (выборочного) финансового мониторинга соответствие финансового состояние страховой организации требованиям Банка не подтверждается, страховая организация исключается из Перечня.

Mobile.UniCredit — мобильный банк у вас в кармане!

Mobile.UniCredit

Мобильный банк у вас в кармане! Пользуйтесь банковскими услугами, где бы вы ни находились, с бесплатным мобильным приложением для Android и iOS.

или
КОНТАКТЫ
Звоните
8 800 700 10 20
бесплатно на территории РФ

Телефон: +7 (495) 258-72-00
Факс: +7 (495) 258-72-72
Задайте вопрос
Оставьте обращение
КУРСЫ ВАЛЮТ
USD
По картам
Покупка
Все валюты
ПЕРЕВОДЫ С КАРТЫ НА КАРТУ
Переводить деньги легко!
Моментальные переводы с карты на карту любого российского банка.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
Погашать кредит удобно!
Оплата кредитов в ЮниКредит Банке с карты любого российского банка.
Spinning wheel animation

Loading