Рефинансирование ипотечного кредита (первичный рынок жилья)

Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке жилья  — это возможность переоформить полученный вами ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (первичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.

Цель программы — погашение (рефинансирование) кредитов или займов, предоставленных другими банками или некредитными организациями под залог прав требования на недвижимое имущество. При этом право собственности на объект недвижимости не оформлено (первичный рынок жилья) Объект недвижимости может быть приобретен по Договору долевого участия (ДДУ) или Договору уступки прав требований (ДУПТ). Застройщик и объект застройки должны быть аккредитованы в ЮниКредит Банке.

Размер предоставляемого Банком кредита на рефинансирование может быть увеличен по желанию заемщика за счет выдачи дополнительных денежных средств на ремонт или иное неотделимое улучшение объекта недвижимости.

Основные условия

  • Срок кредита: 30 лет
  • Валюта кредита: рубли*
  • Кредит выдается под залог прав требования на объект недвижимости;
  • Максимальный размер кредита не более:
    • 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
    • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала;
  • Гражданство РФ не требуется.

* При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на Рефинансирование кредита на покупку квартиры на первичном рынке жилья (действуют с 12.11.2018 г.)

Кредит / Залог Срок кредита
от 1 года до 30 лет
80% и менее 10,25%

 

Тарифы на Рефинансирование кредита на покупку коттеджа на первичном рынке жилья (действуют с 12.11.2018 г.)

Кредит / Залог Срок кредита
от 1 года до 30 лет
50% и менее 12,75%

 

Скидки и надбавки к процентным ставкам1:

—0,50% Для зарплатных клиентов2 Банка.
+0,25% При сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога прав требований на объект недвижимости в пользу Банка.
+0,50% Действует в случае, если рефинансируемый кредит предоставлялся на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение» и погашение ранее предоставленных другими банками или некредитными организациями кредитов или займов, выданных на иные цели кроме «приобретение или строительство жилого дома или квартиры» или «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение в любую дату
Частичное досрочное погашение Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения

отсутствует

Мораторий на досрочное погашение

отсутствует

Комиссия за досрочное погашение

отсутствует

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог 1. Обременение/ залог прав требования по договору долевого участия в строительстве/ договору уступки прав требования по договору долевого участия (до государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости);
2. Ипотека (залог) объекта недвижимости (с момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости).
Поручительство если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор залога прав требования и зарегистрировать залог/ обременение прав требования на объектнедвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующего залога прав требования на объект недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

1 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Требования к заемщику

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  • На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев без выдачи дополнительных денежных средств и не менее 12 месяцев с выдачей дополнительных денежных средств.
  • Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
    • Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к объекту недвижимости

  • Строящийся объект недвижимости должен входить в список объектов недвижимости, аккредитованных Банком и находящихся на территории города или области (края), в котором действует подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита. Запрещается принятие в залог объектов, расположенных в Севастополе, в Республике Крым.
  • На момент регистрации права собственности на квартиру или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, и в течение срока действия кредитного договора квартира или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом должен быть пригоден для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по целевому назначению.
  • На момент передачи квартиры или земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом в залог Банку и в течение срока действия кредитного договора в объекте недвижимости не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика PDF 424КБ Скачать
Заявление на ипотечный кредит PDF 141КБ Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей PDF 207КБ Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями PDF 65КБ Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости DOC 244КБ Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) PDF 60КБ Скачать
Требования к брачному договору PDF 348КБ Скачать

Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту

  1. Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии;
  2. Договор залога прав требования (в случае, если объект недвижимости находится в залоге Первичного кредитора на основании договора залога прав требования), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему —копии;
  3. Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/ займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал;
  4. Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/ справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал;
  5. Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/ договору займа — оригинал;
  6. Заявление заемщика (или иной документ в соответствии с требованиями Первичного кредитора, указанными в Первоначальном кредитном договоре/ договоре займа) о намерении осуществить досрочное погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/ договору займа — копия. удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, на копии также должны содержаться ФИО, должность и подпись лица удостоверившего копию заявления.

Расходы заемщика

При получении кредита на рефинансирование заемщик оплачивает:

Банку

  • тариф за перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального банка кредитора.

Другим участникам сделки

  • услуги страховой компании — за заключение Договора страхования жизни и здоровья
  • государственный регистрационный сбор за регистрацию Договора залога прав требования.

Этапы получения кредита на рефинансирование

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Принятие Банком решения о выдаче кредита.
  3. Аккредитация Застройщика и Объекта стройки в ЮниКредит Банке. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору1.
    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.
  4. Обращение Заемщика в страховую компанию.
    Заключение заемщиком Договора страхования жизни и здоровья.
  5. Подписание кредитной и залоговой документации.
    Заключение Кредитного договора между Заемщиком и Банком, Договора поручительства и Договора залога прав требования между Банком и всеми участниками ипотечной сделки.
  6. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
    При подписании кредитного договора Заемщик подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефинансирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита.
    ЮниКредит Банк осуществляет перевод согласно заявления Заемщика. После поступления денежных средств на счет Заемщика у Первоначального кредитора Заемщик осуществляет полное досрочное погашение Первоначального кредита2.
  7. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

    Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

    Прекращение действующего обременения и регистрация залога/ обременения прав требования в пользу ЮниКредит Банка. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в Росреестре о залоге/ обременении прав требования на объект недвижимости в пользу Первоначального кредитора и регистрации залога/ обременения прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка.
  8. После предоставления в Банк зарегистрированного в установленном порядке Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, происходит снижение процентной ставки по кредиту. Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Договора залога прав требования на объект недвижимости в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором. При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.

1 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог прав требования на недвижимое имущество, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

2 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Заключаемые договоры

Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком

Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита

Способы предоставления кредита

Предоставление кредита производится

путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Начисление процентов

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы возврата кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»

Подсудность споров

Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

  • по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  • по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Spinning wheel animation

Loading