Непокрытая банковская гарантия

Банковская гарантия является инструментом обеспечения исполнения обязательств перед контрагентами.

Условия

Гарантия может быть направлена на следующие цели:
- платежная гарантия
- гарантия возврата аванса
- гарантия надлежащего исполнения контракта
- тендерная гарантия
Гарантия может быть выдана в пользу:
- контрагента
- государственных и муниципальных органов по государственным контрактам
- организаторов торгов (для тендерных гарантий)
- Федеральной налоговой службы
- Федеральной таможенной службы
- Росалкогольрегулирования
Гарантия предоставляется в форме:
- Разовой гарантии
- Невозобновляемой и Возобновляемой документарной линии.
Сумма гарантии: 500 000 – 50 000 000 рублей.
Срок гарантии (документарной линии): от 1 до 24 месяцев.

Поручители

физические лица – владельцы бизнеса;
юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

коммерческая и жилая недвижимость;
автотранспорт;
допускается частично необеспеченная часть.

Страхование

в случае, если сумма задолженности по кредитам* превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

Гражданство РФ.
Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (клиент, поручитель, залогодатель) при рассмотрении гарантии в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

Общие документы:

Анкета участника

Правоустанавливающие документы:

Устав;
свидетельство о государственной регистрации;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.);
копии паспортов уполномоченных должностных лиц;
лицензии.

Финансовые документы:

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

основных средствах;
оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно);
расчетам с поставщиками, покупателями;
краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах;

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Документы по гарантии:

Контракт (коммерческий/государственный) и иные документы, в обеспечение исполнения которых необходима Гарантия (для государственных контрактов возможно предоставление проекта контракта);
Конкурсная (тендерная/аукционная) документация, в том числе протокол подведения итогов тендера/конкурса/аукциона;
Образец (проект) Гарантии по форме Бенефициара.

Дополнительные документы при рассмотрении гарантии от 3 млн. руб.:

документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности);
договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями;
договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Документы по залогу

Документы, предоставляемые в момент подачи заявки на кредит:

Транспортное средство:

ПТС.

Недвижимость, земельный участок в собственности:

Свидетельство о регистрации права собственности.

Земельный участок, находящийся в аренде:

Договор аренды земельного участка с отметкой о регистрации.

Список документов по залогу, предоставляемых клиентом после принятия положительного решения по кредиту, находится в прилагаемом файле «Список документов».

Анкета-заявка на получение кредита	PDF	349КБ	Скачать
Приложение № 1 к заявке на кредит (информация о юр. лице / индивидуальном предпринимателе)	PDF	156КБ	Скачать
Приложение № 2 к заявке на кредит (информация о физическом лице)	PDF	165КБ	Скачать
Малый и средний бизнес — список документов для одобрения кредита	PDF	170КБ	Скачать

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ