Непокрытая банковская гарантия
Банковская гарантия является инструментом обеспечения исполнения обязательств перед контрагентами.
Условия
- Гарантия может быть направлена на следующие цели:
- платежная гарантия
- гарантия возврата аванса
- гарантия надлежащего исполнения контракта
- тендерная гарантия
- Гарантия может быть выдана в пользу:
- контрагента
- государственных и муниципальных органов по государственным контрактам
- организаторов торгов (для тендерных гарантий)
- Федеральной налоговой службы
- Федеральной таможенной службы
- Росалкогольрегулирования
- Гарантия предоставляется в форме:
- Разовой гарантии
- Невозобновляемой и Возобновляемой документарной линии.
- Сумма гарантии: 500 000 – 50 000 000 рублей.
- Срок гарантии (документарной линии): от 1 до 24 месяцев.
Поручители
- физические лица – владельцы бизнеса;
- юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
Залогом по кредиту могут быть
- коммерческая и жилая недвижимость;
- оборудование;
- автотранспорт;
- товары в обороте;
- допускается частично необеспеченная часть.
Применяемый дисконт
- недвижимость – от 30%;
- оборудование – от 40%;
- автотранспорт – от 30%;
- товары в обороте – 50%.
Страхование
- в случае, если сумма задолженности по кредитам* превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
- страхование товаров в обороте при сроке кредита свыше 12 месяцев, а также страхование недвижимости обязательно независимо от суммы кредита. При этом, если в качестве залога выступает земельный участок без недвижимости, то страхование не требуется;
- в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.
* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.
Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.
Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю
- Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
- Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
- Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
- Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
- Клиент не имеет опротестованных векселей.
В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):
- Гражданство РФ.
- Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*
* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).
Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.
Документы, необходимые для рассмотрения кредита
Список документов, необходимых от участников сделки (клиент, поручитель, залогодатель) при рассмотрении гарантии в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):
Общие документы:
- Анкета участника
Правоустанавливающие документы:
- Устав;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.);
- копии паспортов уполномоченных должностных лиц;
- лицензии.
Финансовые документы:
Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.
За 2 последних отчетных квартала информация об:
- основных средствах;
- оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно);
- расчетам с поставщиками, покупателями;
- краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах;
Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).
Документы по гарантии:
- Контракт (коммерческий/государственный) и иные документы, в обеспечение исполнения которых необходима Гарантия (для государственных контрактов возможно предоставление проекта контракта);
- Конкурсная (тендерная/аукционная) документация, в том числе протокол подведения итогов тендера/конкурса/аукциона;
- Образец (проект) Гарантии по форме Бенефициара.
Дополнительные документы при рассмотрении гарантии от 3 млн. руб.:
- документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности);
- договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями;
- договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.
Документы по залогу
Документы, предоставляемые в момент подачи заявки на кредит:
Транспортное средство:
- ПТС.
Недвижимость, земельный участок в собственности:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
Земельный участок, находящийся в аренде:
- Договор аренды земельного участка с отметкой о регистрации.
Список документов по залогу, предоставляемых клиентом после принятия положительного решения по кредиту, находится в прилагаемом файле «Список документов».
| Анкета-заявка на получение кредита | 850kB | Download | |
| Приложение № 1 к заявке на кредит (информация о юр. лице / индивидуальном предпринимателе) | 227kB | Download | |
| Приложение № 2 к заявке на кредит (информация о физическом лице) | 250kB | Download | |
| Малый и средний бизнес — список документов для одобрения кредита | 235kB | Download |