Вернуться назад

Аккредитивы

В настоящее время аккредитивы применяются как оптимальная альтернатива авансовым платежам и расчетам на базе открытого счета.

Вернуться назад

Инкассо

При инкассовой форме расчетов ЮниКредит Банк обслуживает клиентов, являющихся как плательщиками, так и получателями денежных средств.

Вернуться назад

Банковские гарантии

ЮниКредит Банк предоставляет покрытые и непокрытые банковские гарантии для клиентов малого и среднего бизнеса.

Одним из приоритетных направлений в деятельности ЮниКредит Банка является работа с предприятиями малого и среднего бизнеса. Разработанные нами продукты, от расчетно-кассового обслуживания до разнообразных кредитных программ и дистанционного банковского обслуживания, ориентированы на специфику работы именно таких компаний и учитывают потребности их хозяйственной деятельности.

При открытии аккредитива ЮниКредит Банк, как банк плательщика (банк-эмитент), берет на себя обязательство осуществить платеж в пользу бенефициара /получателя средств  против представления документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива.

Помимо импорта, ЮниКредит Банк проводит аккредитивные сделки по экспортным контрактам клиентов, а также по внутрироссийским договорам с оплатой в рублях.

Кроме того, использование аккредитивов предоставляет широкие возможности по финансированию Банком торговых операций своих клиентов. Например, открытие аккредитивов в счет кредитных линий, предоставление Банком кредита клиенту в дату платежа по аккредитиву.


Расчеты по «внутренним» аккредитивам могут осуществляться практически по любым договорам, заключаемым как между резидентами, так и с участием нерезидентов, как между юридическими лицами, так и с участием  в расчетах физических лиц. Это могут быть договоры купли-продажи товаров, услуг, объектов недвижимости (в том числе, для расчетов в рамках ипотечных сделок с участием Банка) , ценных бумаг, долей участия и т.п.  Нормативная база осуществления внутренних расчетов отличается от международной: они подчиняются действующему законодательству и нормативным актам Банка России.

Несмотря на некоторые отличия «внутренних» аккредитивов от принятых в международной практике (отсутствие четких требований к отгрузочным документам, широкое распространение покрытых (депонированных) аккредитивов), основные преимущества аккредитивов, -  в частности, наличие платежного обязательства банка-эмитента, т. е. третьей стороны, делают их выгодными как для покупателя, так и для продавца.


Клиентов, осуществляющих закупки товаров на территории РФ, может заинтересовать вариант финансирования на базе аккредитивов, открытых в счет коммерческого лимита: Банк производит платеж по аккредитиву, не используя средства плательщика-покупателя, которому  предоставляет рассрочку в погашении возникающей задолженности.


Аккредитив предусматривается внешнеторговым контрактом в тех случаях, когда экспортер желает в дополнение к контрактным обязательствам импортера иметь платежное обязательство третьей стороны (банка импортера). Аккредитив оптимален при наличии сомнений в платежеспособности импортера, при нестабильности экономической или политической обстановки в стране покупателя, а также при поставках сложного, дорогостоящего оборудования, особенно с длительным циклом изготовления и отгрузок.


Преимущества документарного аккредитива:

  • это обособленная от контракта сделка, содержащая четкое обязательство платежа в пользу экспортера
  • возможность получения банковского кредита экспортером и импортером
  • использование кредитоспособности и репутации банка, открывшего аккредитив, обеими сторонами
  • устранение риска неплатежа со стороны покупателя, так как оплата документов, соответствующих условиям аккредитива, гарантируется банком, открывшим аккредитив. При этом получение денег продавцом не зависит от желания или возможности покупателя произвести платеж
  • беспристрастная и тщательная проверка документов, на основании которых будет совершен платеж, компетентными банковскими специалистами
  • подчинение «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» Международной торговой палаты
  • снижение отдельных валютных и политических рисков

Импортный аккредитив представляет собой письменное обязательство банка произвести платеж в пользу продавца против документов, соответствующих условиям аккредитива. Использование аккредитива является для продавца свидетельством финансовой стабильности покупателя, поскольку ЮниКредит Банк дает свое обязательство по поручению покупателя, т.е. принимает на себя его платежный риск.

Высокая репутация ЮниКредит Банка на международном финансовом рынке способствует получению более выгодных ценовых условий (например, по подтверждению аккредитивов Банка) для обеих сторон торгового контракта. Наличие широкой сети корреспондентов за рубежом позволяет ЮниКредит Банку направить аккредитив в банк экспортера максимально быстро и с наименьшими затратами.

ЮниКредит Банк осуществляет открытие аккредитивов по поручению клиентов- импортеров, при условии предоставления клиентом обеспечения, приемлемого для Банка. Большинству финансово устойчивых клиентов Банк устанавливает коммерческие документарные лимиты, в рамках которых Банк выдает свои аккредитивные обязательства, не отвлекая средства клиентов в дату открытия аккредитивов. По вопросам установления лимита клиенты могут обратиться к своему куратору в Банке.

Другим необходимым условием для открытия аккредитива для расчетов за товар по поручению клиента является наличие в ЮниКредит Банке паспорта импортной сделки, оформленного в соответствии с требованиями действующего валютного законодательства.


Преимущества импортных аккредитивов, открываемых ЮниКредит Банком:

  • низкие комиссии иностранных банков за подтверждение аккредитивов (если подтверждение требуется)
  • возможность предоставления клиенту рассрочки в возмещении платежей по аккредитиву (финансирование платежей)


Экспортный аккредитив, при соблюдении его условий, является для продавца гарантией поступления средств в его пользу. Для экспортера большое значение имеет получение аккредитива через известный ему банк, поскольку существует опасность, что аккредитив подделан или открыт несуществующим банком. Это происходит потому, что получение аккредитива напрямую (по почте, минуя банк) лишает бенефициара возможности убедиться в его подлинности. ЮниКредит Банк, как обладатель крупной зарубежной корреспондентской сети, предоставляет клиентам консультации и рекомендации в отношении путей прохождения сделки и конкретных зарубежных банков. Банк авизует, исполняет и, при необходимости для экспортера, подтверждает входящие аккредитивы, открытые другими банками в пользу российских экспортеров.

Исполнение аккредитива в ЮниКредит Банке означает, что после представления документов в Банк и признания их соответствующими условиям аккредитива экспортер получает платеж по аккредитиву в максимально короткие сроки (по  получении средств от банка-эмитента, на которого выставляется телекоммуникационное рамбурсное требование). Таким образом, сроки получения платежа значительно сокращаются.

Подтверждение аккредитива представляет собой обязательство ЮниКредит Банка (в дополнение к обязательству банка-эмитента) осуществить платеж против документов, полностью соответствующих условиям аккредитива. Подтверждение аккредитива требуется, как правило, если банк-эмитент и страна его местонахождения характеризуются высокими политическими и/или экономическими рисками.ЮниКредит Банк осуществляет также перевод (трансфер) аккредитивов. Экспортеры могут получить в ЮниКредит Банке финансирование (кредит) против отгрузочных документов до момента платежа по аккредитиву.

При расчетах по инкассо продавец, отгрузив товар (оказав услуги), направляет в свой банк коммерческие документы с инструкциями инкассировать сумму документов через банк в стране покупателя. Инкассирующий банк при этом выполняет роль посредника, т. е. он обеспечивает выдачу покупателю документов только после платежа или акцепта. Помимо инкассо коммерческих документов (документарного инкассо) ЮниКредит Банк осуществляет операции по инкассированию финансовых документов (чистое инкассо), таких как простые и переводные векселя.

Преимуществами инкассо для импортера:

  • относительная простота и невысокая стоимость операции
  • возможность получить коммерческий кредит от поставщика (в виде рассрочки платежа)
  • подчинение «Унифицированным правилам по инкассо» Международной торговой палаты

Получив документы на инкассо от иностранного банка, ЮниКредит Банк производит платеж только с согласия клиента (на основе полученного от него заявления на перевод денежных средств), предварительно предоставив клиенту возможность ознакомиться с документами. Документы могут быть выданы не только против платежа, но и против акцепта клиентом срочного переводного векселя (тратты), - если такой вариант предусмотрен условиями инкассового поручения, полученного от банка экспортера.

Преимуществами инкассо для экспортера:

  • относительная простота и невысокая стоимость операции
  • контроль над товаром, который сохраняется до момента осуществления покупателем платежа или акцепта при условии, что покупатель не может получить товар без наличия коносамента
  • подчинение «Унифицированным правилам по инкассо» Международной торговой палаты
  • возможность получить в ЮниКредит Банке финансирование (кредит) на срок до оплаты документов покупателем

Важно помнить, что роль банков при данной форме расчетов ограничена. Так, банк покупателя выступает в качестве посредника и, в отличие от аккредитива, и не несет платежных обязательств перед поставщиком в случае нежелания или невозможности для покупателя совершить платеж. Инкассовая форма расчетов используется при давних торговых связях с хорошо известным покупателем, при отсутствии политических и экономических рисков в его стране, а также при торговле товарами со стандартными характеристиками.


ЮниКредит Банк предоставляет своим клиентам услуги по выдаче гарантий, связанных как с их внешнеэкономической деятельностью, так и с деятельностью на территории Российской Федерации.

Гарантийные обязательства Банка в пользу иностранных бенефициаров могут быть выданы в форме резервных аккредитивов или контргарантий.

В настоящее время значительное развитие получил внутрироссийский гарантийный бизнес Банка, основанный на требованиях законодательства и нормативных документах федеральных органов. Это – гарантии по обслуживанию разнообразных тендеров на право заключения государственных контрактов; таможенные гарантии; гарантии возврата НДС, возмещенного в заявительном порядке; гарантии надлежащего использования федеральных специальных марок по алкогольной продукции; гарантии уплаты акцизов по алкогольной и (или) подакцизной спиртосодержащей продукции; и пр.

Кроме того, услуги Банка включают также авизование (т.е. передачу без обязательств) гарантий, выданных в пользу клиентов другими банками.

Гарантии АО ЮниКредит Банка выдаются только в его Головном офисе в г. Москве (Пречистенская наб., д. 9) и Петербургском филиале (наб. реки Фонтанки, д. 48/2).

В каких-либо других филиалах Банка или его дополнительных офисах гарантии не выдаются, и с какими-либо посредническими организациями по выдаче гарантий Банк не работает.


По всем вопросам, связанным как с выдачей гарантий, так и с подтверждением факта их выдачи, следует обращаться только:

  • по официальному адресу Банка: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9
    и его Петербургского филиала: 191025, Санкт-Петербург, наб. реки Фонтанки, д.48/2
  • по электронной почте: TF@unicredit.ru
  • по телефонам:
    • в Москве: (495)258-72-58; 258-73-40; 258-65-13;
    • в Санкт-Петербурге: (812)346-84-10.

Основные характерные черты и преимущества банковской гарантии

  • дополнительно обеспечивает исполнение обязательств по основной сделке (контракту, тендеру и др.);
  • не зависит от основной сделки (возможные возражения принципала как должника по основной сделке не будут приниматься банком-гарантом во внимание, если он должен осуществить платеж по гарантии в соответствии с ее условиями);
  • не является расчетным инструментом;
  • бенефициару не требуется представлять в банк-гарант большое количество различных документов для получения платежа по гарантии;
  • сфера применения гарантий – гораздо шире, чем у аккредитивов.

Для получения банковской гарантии необходимо представить в Банк поручение-обязательство (по установленной форме), а также, в зависимости от вида гарантии, копию контракта или иные документы (например, для получения гарантии участия в конкурсе необходимо представление копии конкурсной документации). Выдача гарантии производится при условии предоставления клиентом обеспечения, приемлемого для Банка. Большинству финансово устойчивых клиентов Банк устанавливает документарные лимиты, в рамках которых Банк выдает свои гарантийные обязательства. По вопросам установления лимита клиенты могут обратиться к своему куратору в Банке.

Банк осуществляет разработку индивидуальных текстов гарантий, с учетом условий и особенностей каждого основного обязательства (контракта и т.п.), предоставляет клиентам необходимые консультации.

1. Гарантии, выдаваемые по поручению покупателей/заказчиков/должников

Платежная гарантия

Гарантия обеспечения выполнения покупателем платежных обязательств, предусмотренных в контракте. Она основывается на платежных условиях контракта и покрывает риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателя.

Подвиды платежной гарантии:

  • гарантия погашения кредита
  • гарантия в пользу таможенных органов Российской Федерации.

2. Гарантии, выдаваемые по поручению поставщиков/подрядчиков

2.1 Тендерная гарантия (Гарантия участия в конкурсе)

Гарантия обеспечения выполнения участником тендера (потенциальным поставщиком) тендерных обязательств перед заказчиком, заключающихся в том, что участник тендера:

  • не отзовет свое конкурсное предложение в течение срока рассмотрения конкурсных заявок
  • выиграв тендер, подпишет с заказчиком контракт (и представит ему гарантию надлежащего исполнения контракта)

Сумма тендерной гарантии составляет 1—5% от общей суммы тендерной заявки (будущего контракта).

 

2.2  Гарантия на возврат аванса
Гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств в счет полученного аванса, при условии представления в банк-гарант подтверждающих документов и получения согласия бенефициара (покупателя).

 

2.3 Гарантии надлежащего исполнения контракта
Гарантия исполнения поставщиком его контрактных обязательств. Сумма ее обычно составляет до 10% от общей суммы контракта и может уменьшаться по мере выполнения работ. Такой гарантией может также обеспечиваться исполнение обязательств поставщика в установленный договором гарантийный период.

 

Резервный аккредитив (Stand-by Letter of Credit)
По форме не отличается от документарного аккредитива, но по сути является аналогом гарантии.

В отличие от документарного, обычного, аккредитива, платежи по которому проводятся по мере выполнения поставщиком своих контрактных обязательств, платеж по резервному аккредитиву может быть осуществлен лишь в случае невыполнения обязательств одной из сторон по основной сделке (контракту, договору и т.п.).

Резервный аккредитив, как гарантия, может обеспечивать выполнение разного рода обязательств: платежа, возврата аванса, исполнения контракта и т.п.

Применяется в обслуживании только внешнеторговой, но не внутрироссийской деятельности клиентов.


 

Нормативная база, регулирующая операции с банковскими гарантиями и резервными аккредитивам различна

Банковские гарантии могут быть подчинены национальному законодательству в стране банка-гаранта или бенефициара (например, Гражданскому кодексу РФ) или Унифицированным правилам для гарантий, исполняемых  по первому требованию (Uniform Rules for Demand Guarantees) Международной торговой Палаты.

В свою очередь, резервные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), либо Международным правилам для резервных аккредитивов (International Stand-by Practices) Международной торговой Палаты.

ЮниКредит Банк предлагает свои клиентам-резидентам РФ воспользоваться разработанной Банком в сотрудничестве с ЮниКредит Банк Австрия АГ, Вена схемой расчетов, которая расширяет возможности использования российскими компаниями рублей для расчетов с иностранными партнерами. Предлагаемая схема заинтересует российские компании, которые хотели бы произвести оплату оказанных резидентом услуг (работ, результатов интеллектуальной деятельности) за счет денежных средств в российских рублях, в то время как их иностранные партнеры настаивают на получении причитающихся им денежных средств в свободно конвертируемой валюте. Конфликт интересов может быть разрешен, если расчеты будут организованы через корреспондентские счета UNICREDIT Bank Austria в ЮниКредит Банке, открытые в рублях и в иностранной валюте.

Схема проведения платежа в пользу резидента


Схема проведения платежа в пользу нерезидента


Mobile Phones

Mobile.UniCredit

Мобильный банк у вас в кармане! Пользуйтесь банковскими услугами, где бы вы ни находились, с бесплатным мобильным приложением для Android и iOS.

или

КОНТАКТЫ

Звоните
8 800 700 10 20
бесплатно на территории РФ

Телефон: +7 (495) 258-72-00
Факс: +7 (495) 258-72-72

КУРСЫ ВАЛЮТ

USD
По картам
Покупка
Все валюты

ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ

Погашать кредит удобно!
Оплата кредитов в ЮниКредит Банке с карты любого российского банка.
Spinning wheel animation

Loading