С 2006 года мы предоставляем нашим Клиентам услуги Domestic Cash Pooling – полностью автоматизированный механизм консолидации денежных средств группы на едином Мастер-счете с возможностью автоматического подкрепления счетов участников под проведение платежей.
Кроме того, ЮниКредит Банк предоставляет услуги International Cash Pooling - уникальное для российского рынка решение по организации пула с участием компании-нерезидента.
Управление ликвидностью
ЮниКредит Банк является одним из лидеров по разработке и предоставлению уникальных решений по управлению ликвидности. Мы рады предоставить нашим Клиентам целый спектр услуг, разработанных индивидуально для каждого Клиента и нацеленных на то, чтобы помочь компаниям более эффективно использовать свои собственные денежные средства.
ЮниКредит Банк предлагает современные решения для управления корпоративной ликвидностью. Одно из таких решений — физический пулинг, позволяющий объединять все средства и счета компании в единый мастер-счет и подключать к нему новые счета.
Как это работает?
У вас есть мастер-счет, который принадлежит, например, главному офису компании. Другие счета, принадлежащие, например, региональным отделениям компании, соединены с этим счетом (собраны в единый пул). В течение операционного дня с определенной периодичностью происходит автоматический перевод положительных остатков со счетов участников пула на мастер-счет. При этом вы можете индивидуально согласовать с банком периодичность таких переводов. Средства консолидированы — управление счетами оптимизировано.
ЮниКредит Банк разработал три варианта работы участников пула со счетами:
- стандартный: в течение дня участник пула распоряжается средствами в обычном режиме, подкрепления с мастер-счета не поступают;
- подкрепление средств с мастер-счета: если на счете участник пула не хватает средств для платежа, счет подкрепляется со средств мастер-счета;
- полное использование средств, находящихся на мастер-счете: если участник пула совершает платеж, используются только средства мастер-счета.
Кэш пулинг может осуществляться за счет полной консолидации всех денежных средств со счетов-участников (Zero Balancing), можно также задать определённый порог, сверх которого будут осуществляться автоматические переброски на мастер-счет (Target Balancing), чтобы часть средств оставалась на счете-участников.
Что дает физический пулинг?
- средства собраны на едином мастер-счете, и управление денежным потоком происходит эффективнее;
- улучшается контроль над оборотным капиталом;
- используется финансовый потенциал всей группы, а финансовые расходы внутри группы падают;
- единая координация денежных потоков упрощает планирование и контроль финансовой деятельности группы;
- все платежи исполняются банком автоматически от имени компании согласно условиям договора; не нужно предоставлять оригиналы платежных документов;
- на мастер-счете и счетах участников пула может быть установлен лимит овердрафта, в таком случае подкрепление одного счета средствами другого счета может происходить и из лимита овердрафта;
- вы можете объединять счета резидентов и нерезидентов, чтобы проводить переводы резидент-резидент, резидент-нерезидент, нерезидент-нерезидент;
Как подключиться к данной услуге?
Обратитесь в отделение банка, чтобы заключить дополнительное соглашение об использовании на ваших счетах услуги физического пулинга. Если счета, которые вы хотите включить в единый пул, принадлежат разным юридическим лицам, вам также потребуется договор займа или иной договор возмездного характера, заключенный между этими юр.лицами.
С ЮниКредит Банком вы всегда можете рассчитывать на поиск индивидуальных решений. Мы учтем специфику деятельности компании и предложим схему физического пулинга, полностью соответствующую вашим потребностям.
ЮниКредит предлагает уникальный для российского рынка продукт — Международный Кэш Пулинг, или пулинг между резидентами и нерезидентами.
Как известно, все операции между резидентами и нерезидентами в России попадают по валютный контроль. Одним из ключевых преимуществ услуги Международного кэш пулинга, которую предлагает ЮниКредит, заключается в том, что Банк в рамках пула готовит за Клиента справки о валютных операциях, которые необходимо предоставлять по операциям с нерезидентом. Тем самым значительно сокращается административная нагрузка на соответствующие подразделения Клиента, которые раньше занимались подготовкой таких документов.
Компания-нерезидент должна открыть счет в Банке ЮниКредит, который она может использовать в качестве мастер-счета для концентрации денежных средств со счетов-участников (и для автоматического предоставления финансирования для счетов-участников под платежи). Компания-нерезидент может свободно переводить денежные средства с этого счета на счет за границей посредством обычного электронного перевода (через Банк-Клиент) — все необходимые документы валютного контроля в рамках операций международного пула будут уже подготовлены ЮниКредит Банком.
В российском законодательстве нет явного определения понятия «кэш пулинг». Тем не менее наши продукты по управлению ликвидности полностью соответствуют текущим законам и нормативным актам. Мы получили юридическое заключение от независимой международной консалтинговой компании, которое лишний раз это подтверждает.
Чтобы сэкономить время и трудозатраты компаний, ЮниКредит Банк предлагает возможность осуществления постоянных поручений, позволяющих на постоянной основе осуществления по заранее оговоренным параметрам. При этом можно перечислять либо постоянную сумму, прописанную в договоре, либо сумму сверх определенного остатка на счете, либо в сумме, необходимой для того, чтобы остаток денежных средств на Счете зачисления равнялся определенному значению.