7. ТРЕБОВАНИЯ БАНКА К УСЛОВИЯМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГИ
7.1. Страховая организация должна обеспечить возможность заключения договоров страхования имущества, оформленного в залог по обязательствам физических и юридических лиц (малый и средний бизнес) в рамках программ автокредитования, с учетом следующих условий:
7.1.1. В договоре/полисе страхования должна быть ссылка на характер взаимоотношений между страхователем и Банком (застрахованное имущество находится в залоге у АО ЮниКредит Банк (далее — Залогодержатель) на основании договора залога № _______________ от, заключенного со страхователем (Залогодатель по договору о залоге) в обеспечение обязательств по Кредитному договору № ____________ от).
7.1.2. По договору (полису) страхования Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь, по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» — АО ЮниКредит Банк в сумме неисполненных Заемщиком обязательств перед Банком (установление двух и более Выгодоприобретателей по одному риску одновременно не допускается).
7.1.3. Страхование транспортного средства осуществляется по рискам «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)» в соответствии с терминологией, определенной Правилами страхования страховой организации.
7.1.4. Страховая сумма для застрахованного транспортного средства составляет не менее суммы кредита. Договором (полисом) страхования должно быть предусмотрено страхование транспортного средства до его регистрации в органах ГИБДД, причем Страховщик по риску «Хищение» несет ответственность в течение срока, установленного Законодательством РФ, в полном объеме, по истечении указанного срока (до регистрации в ГИБДД) в объеме не менее размера неисполненных обязательств Страхователя перед Банком.
7.1.5. В договоре страхования должны быть установлены следующие условия:
- неагрегатная (не уменьшаемая) страховая сумма;
- отсутствие ограничений по месту ночного хранения транспортного средства;
- страховая сумма по договору/полису страхования устанавливается в валюте кредита.
7.1.6. Страховое возмещение по риску «Ущерб» производится Страховщиком путем направления поврежденного застрахованного транспортного средства на ремонт на СТОА по выбору Страховщика или Страхователя.
7.1.7. В случае наступления страхового случая по риску «Ущерб при полной гибели» страховое возмещение производится Страховщиком в размере страховой суммы за вычетом износа и без учета стоимости годных остатков транспортного средства.
7.1.8. В случае если срок кредитования менее одного года, срок действия договора/полиса страхования должен быть не менее срока кредитования. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться только со второго года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.
7.1.9. Договоры/полисы страхования за первый год должны оформляться без условия о рассрочке платежа страховой премии. Рассрочка при оплате страховой премии допускается только со второго года (если срок действия кредитного договора превышает один год). Оплата страховой премии может быть разделена на две части.
7.1.10. Договор страхования должен признаваться действительным на всей территории РФ, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.
7.1.11. К управлению транспортным средством кроме Заемщика могут быть допущены не более четырех человек. При условии оформления полиса «Мультидрайв», к управлению автомобилем могут быть допущены неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение соответствующей категории.
7.1.12. Договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза:
- Для всех транспортных средств стоимостью менее 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей или эквивалент в долларах США и евро — до 30 000 (Тридцати) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
- Для транспортных средств стоимостью 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей или эквивалент в долларах США и евро и выше — до 50 000 (Пятидесяти) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
- Для всех мотоциклов до 30 000 (Тридцати тысяч) рублей или эквивалент в долларах США и евро.
7.2. Требования Банка к условиям предоставления страховой услуги по ипотечному страхованию залогов физических лиц и малого среднего бизнеса
7.2.1. При страховании имущества, предметом заключаемого Договора страхования является страхование «Риска повреждения и утраты объекта недвижимости» для физического лица. Для юридического лица — страхователя, предметом заключаемого Договора страхования является «Риск утраты и повреждения объекта недвижимости» и «Риск потери объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости»; при страховании жизни и потери трудоспособности — «Риск причинения вреда жизни и постоянной трудоспособности».
7.2.2. Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск повреждения и утраты объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» на период действия кредитного договора в пределах задолженности Заемщика по кредитному договору (включая начисленные, но не выплаченные проценты, комиссии и штрафы), а также Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск причинения вреда жизни, и постоянной трудоспособности» определяется согласно действующим на момент заключения договора страхования условиям предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru. Страховая сумма рассчитывается как остаток ссудной задолженности (сумма невыплаченного основного долга по кредиту, установленного на определенную дату) по кредиту.
7.2.3. Не допускается установление в договоре страхования запрета на передачу предмета страхования — имущества в последующий залог.
7.2.4. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отчитываться от даты предоставления Страхователем комплекта (согласно перечню документов, указанном в договоре страхования) документов Страховщику.
7.2.5. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному Договором страхования перечню документов.
7.2.6. Выплата страхового возмещения по риску «Утрата и повреждение объекта недвижимости», а также по риску «Потеря объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» осуществляется в размере 100 % страховой суммы.
7.2.7. Размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется в размере расходов, связанных с восстановлением (ремонтом) имущества, но не выше страховой суммы.
7.2.8. Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае возбуждения уголовного дела по факту страхового случая, в договоре должен быть установлен максимальный срок, на который может быть приостановлена выплата.
7.2.9. Выгодоприобретатель по рискам «Утраты и повреждения объекта недвижимости», «Потери объекта недвижимости в результате прекращение права собственности на объект недвижимости» определяется действующими на момент заключения договора страхования условиями предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru.
7.2.10. Договор страхования должен предусматривать возможность смены Выгодоприобретателя без прекращения действия договора в случае уступки прав требований по кредитному договору другой кредитной организации или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.
7.2.11. Заключаемый договор страхования может предусматривать франшизу до 15 000 рублей (500 в долларах США или 400 евро) для мелких частичных ущербов.
7.2.12. Объект недвижимости должен быть застрахован как минимум от риска «Утраты и повреждения объекта недвижимости».
7.2.13. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) страхованию подлежат несущие и не несущие стены, перегородки, двери и окна, инженерные коммуникации, электропроводка, отопительные системы, системы газо — и водоснабжения, канализация и т.д. Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества в результате следующих событий:
- пожар;
- удар молнии;
- взрыв газа, используемого в бытовых целях;
- взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, а также взрыв взрывчатых веществ, употребляемых для бытовых и промышленных целей;
- повреждение имущества водой или иной жидкостью вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия;
- падение летательных аппаратов и их обломков и прочих инородных тел.
7.2.14. В отношении залогового имущества физических лиц, Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества.
7.3. Требования Банка к страхованию права собственности (титула) заемщика/залогодателя на объект недвижимости
7.3.1. Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности (за исключением отчуждения объекта недвижимости залогодателем — собственником объекта недвижимости с письменного согласия залогодержателя и отчуждения объекта недвижимости в результате обращения взыскания на него Банком).
7.3.2. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности включает следующие основания:
- наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на застрахованное имущество, или документов, являющихся основанием для совершения сделки;
- недееспособность или ограниченная дееспособность физических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога; неправоспособность или отсутствие специальной правоспособности юридических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога. Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, повлекшее прекращение или ограничение (обременение) права собственности залогодателя на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования).
7.3.3. Договор страхования заключается на срок от 36 месяцев с даты оформления права собственности заемщика/залогодателя.
7.4. Требования Банка к неимущественному (личному) и иному страхованию
7.4.1. Требования Банка к условиям предоставления услуги по неимущественному (личному) и иному страхованию определяются действующими на момент заключения соответствующего договора условиями предоставления кредита.
7.5. Требования Банка к страхованию корпоративных залогов
7.5.1. В случае если срок кредитования менее одного года, договор/полис страхования должен включать возможность пролонгации. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться раз в 6 месяцев с первого года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.
7.5.2. Выгодоприобретателем по договору страхования должен быть указан Банк. Договор страхования должен содержать следующую формулировку:
«Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования является Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (119034, г. Москва, Пречистенская наб. д. 9, ИНН 7710030411, КПП 775001001, ОКПО 09807247, БИК 044525545, к/с 30101810300000000545 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России) в части непогашенной задолженности по Соглашению о предоставлении кредита № ___ от _____, заключенному между Выгодоприобретателем и ___________________ (Заемщиком) (далее — Кредитный Договор):
— с даты заключения настоящего Договора страхования.
— [или: с даты государственной регистрации залога в пользу Банка. ]1
Выгодоприобретатель является Залогодержателем имущества, застрахованного по настоящему Договору, на основании договора о залоге [или: ипотеки] № ___ от _____, заключенного [подписанного] между Страхователем и Выгодоприобретателем (Залогодержателем) в обеспечение исполнения обязательств _____ (Заемщика) (Страхователя) по Кредитному договору.
Сумма денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору/сумма задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору подтверждается выписками Выгодоприобретателя по счетам учета задолженности Заемщика (Страхователя), а равно расчетом, предоставленным Выгодоприобретателем.
Стороны пришли к взаимному соглашению, что вышеперечисленные документы являются исчерпывающими и достаточными для целей подтверждения суммы денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору (суммы задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору).
В случае полного погашения задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору, Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования становится Страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения в части, превышающей сумму денежных обязательств Страхователя (Заемщика) по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Страховщик обязан уведомить в письменной форме Выгодоприобретателя о любых изменениях вносимых в настоящий Договор страхования (Полис) до момента внесения таких изменений в Договор страхования (Полис)".
7.5.3. Договор страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по договору последующей ипотеки, может быть заключен ранее даты государственной регистрации договора последующей ипотеки, но в любом случае не ранее даты заключения (государственной регистрации залога в пользу Банка) действующего договора первой из предшествующих ипотек, залогодержателем по которому является Банк. Если в Банк предоставлен договор страхования, дата заключения которого ранее даты заключения договора залога, принятие такого договора страхования возможно в том случае, если в таком договоре страхования будет прописано, что Банк-Залогодержатель является Выгодоприобретателем с даты заключения договора залога (государственной регистрации договора ипотеки).
7.5.4. Размер страховой франшизы не должен превышать 5% от страховой стоимости предмета залога.
7.5.5. Наличие страхового интереса.
7.5.6. Оплата страховой премии (ее частей, если предусмотрена оплата частями) должна быть произведена полностью, своевременно (в сроки, указанные в договоре страхования) и подтверждена платежными документами с отметками исполняющего банка об их исполнении или письмом от страховой компании, подтверждающим полную своевременную оплату страховой премии и действительность договора страхования. Документы, подтверждающие оплату страховой премии по договору страхования, должны позволять четко, однозначно установить, что оплачена страховая премия именно по представленному договору страхования. Оплата частей премии должна быть установлена не чаще чем один раз в квартал.
7.5.7. Перечень застрахованного имущества должен точно соответствовать перечню имущества, заложенного по договору залога по следующим параметрам:
- идентификационные признаки (наименование, марка, модель, технические характеристики и параметры, заводские, инвентарные, кадастровые номера и т.п.);
- территория страхования (почтовый адрес места нахождения имущества, указанный в договоре залога);
- страховая сумма является неагрегатной и должна составлять не менее суммы, указанной в договоре залога. В договоре страхования должна быть не только определена общая страховая стоимость всего заложенного имущества, но и стоимость по каждой позиции застрахованного имущества отдельно;
- площадь объектов недвижимости.
7.5.8. В зависимости от объекта страхования имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано от следующих рисков:
Взрыв газа (только при наличии газопровода)
Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
Падение пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
Вид имущества
|
Наименование риска
|
Недвижимость (за исключением земельных участков)
|
Пожар
Удар молнии
Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях
Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
Противоправные действия третьих лиц
Бой оконных стекол, зеркал и витрин (для торговых (магазины, кафе, рестораны) и офисных помещений, , имеющих витринные окна, автоцентров, отелей) .
Страховая сумма по данному риску устанавливается по соглашению сторон в абсолютной величине или процентном соотношении от общей страховой суммы и не может быть ниже действительной восстановительной стоимости остекления.
Падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
Наезд наземных транспортных средств
|
Земельные участки
|
Взрыв газа (только при наличии газопровода)
Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
Падение пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
|
Оборудование
|
Пожар
Удар молнии
Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях
Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
Противоправные действия третьих лиц
Кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище
Падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
|
Товары (в обороте)
|
Пожар (исключение: залог ТМЦ в виде металлопроката)
Удар молнии
Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях (применяется только там, где есть газопровод)
Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
Взрыв (самих товаров в обороте, если они являются горючими, взрывоопасными, воспламеняющимися и т.п.)
Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
Противоправные действия третьих лиц
Кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище.
|
Автотранспорт
|
АВТОКАСКО (хищение, ущерб, полная гибель). Территория страхования — РФ + территория эксплуатации ТС.
|
Специальная техника и передвижное оборудование
|
Пожар
Удар молнии
Стихийные бедствия и/или опасные природные явления
Противоправные действия третьих лиц
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) — если предусмотрена эксплуатация на дорогах общего пользования;
Столкновение с различными предметами (в том числе с транспортными средствами);
Наезд (удар) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных и т.д.);
Опрокидывание;
Падение (в том числе падение в воду, провал под лед);
Падение инородных предметов на застрахованное имущество.
|
Ж/д транспорт
|
Хищение и полная гибель имущества, противоправные действия третьих лиц. Территория страхования — РФ + территория эксплуатации.
|
1 В случае если договор страхования заключен ранее даты государственной регистрации ипотеки.
