Уважаемые клиенты-заемщики!

В соответствии с условиями Кредитного договора и программами кредитования АО ЮниКредит Банк (далее — Банк) имеющееся или приобретаемое, движимое или недвижимое имущество (в зависимости от выбранной программы) за счет кредитных средств и передаваемое в залог Банку, должно быть застраховано в выбранной заемщиком и соответствующей требованиям Банка страховой компании по соответствующей программе в соответствии с Договором страхования.

В случае автокредитования договор страхования КАСКО должен действовать в течение всего срока кредита, при этом полис страхования КАСКО за первый год страхования должен быть оформлен без рассрочки платежа страховой премии.

В случае кредитования под залог недвижимости риски причинения вреда жизни заемщика/поручителя(ей) и постоянной потери трудоспособности заемщиком/поручителем(ями), а также потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право) страхуются по желанию заемщика. В случае отсутствия страхования указанных рисков процентная ставка по кредиту увеличивается в соответствии с установленными тарифами Банка.

АО ЮниКредит Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к форме и содержанию Договора страхования, требованиям к финансовой устойчивости и предоставляемому страховому покрытию.

Для заключения Договора страхования вы можете воспользоваться услугами одной из страховых компаний, чье соответствие требованиям Банка уже подтверждено.

Кроме того, при получении кредита в АО ЮниКредит Банк клиентом, возможно заключение Договора страхования залога в иной страховой компании, либо замена страховой компании в течение срока действия Кредитного договора на любую другую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка и заслуживающую Вашего доверия.

В этом случае, до заключения Договора страхования в Банк должен быть предоставлен необходимый для анализа компании пакет документов. Пакет документов направляется в форме электронных документов в формате PDF, Excel, по адресу: insur@unicredit.ru с одновременным сопровождением на бумажном носителе (по запросу). Документы на бумажном носителе направляются по адресу: г. Москва, Пречистенская набережная д. 9, с пометкой «для Управления «Финансовые учреждения»».

Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. Если по итогам их рассмотрения предложенная Вами страховая компания и Договор страхования будут оценены как удовлетворяющие требованиям Банка, Договор страхования, заключенный с такой страховой компанией, принимается Банком в качестве надлежащего исполнения условия Кредитного договора о страховании залога. В период рассмотрения вопроса у Заемщика не должно быть прерывания действия страховых полисов в соответствии с заключенным кредитным Договором.

С требованиями Банка к страховым компаниям, требованиями к их финансовой устойчивости и договорам страхования Вы можете ознакомиться, перейдя по соответствующим ссылкам.

Дополнительная информация

В соответствии с Кредитным договором, заемщики автокредитов обязаны предоставить в Банк копии страхового полиса и документов, подтверждающих оплату полиса КАСКО на второй и последующие годы.

В соответствии с Кредитным договором, заемщики кредитов под залог недвижимости обязаны предоставлять в Банк один раз в год документы, подтверждающие оплату страховых премий.

Предоставить вышеуказанную информацию в Банк возможно следующими способами:

  • по электронной почте:
    • для заемщиков автокредитов — KASKO@unicredit.ru (не более 10 МБ)
    • для заемщиков кредитов по залог недвижимости — DKIS@unicredit.ru (не более 10 МБ)
  • по факсу +7 (495) 956-85-76
  • в любом отделении Банка

Список страховых компаний, соответствующих требованиям ЮниКредит Банка:

Анкеты

Приложение № 1.1. – Анкета страховой организации DOC 40 КБ Скачать
Приложение № 1.2. – Анкета юридического лица DOC 46 КБ Скачать
Приложение № 1.3. – Сведения о бенефициарных владельцах страховой организации DOC 38 КБ Скачать
Приложение № 1.4. – Анкета физического лица – представителя страховой организации DOC 39 КБ Скачать
Приложение № 2 – Согласие на обработку персональных данных представителей / бенефициаров страховой организации DOC 34 КБ Скачать
Приложение № 3 – Сопроводительное письмо к предоставляемым страховой организацией документам DOC 34 КБ Скачать
Приложение № 4 – Опись документов, передаваемых страховой организацией для проведения проверки DOC 35 КБ Скачать

Требования к компаниям

Общие требования

1.5. Срок деятельности страховой организации на рынке страховых услуг не менее 3-х лет.

1.6. Соблюдение страховой организацией норм и требований, предъявляемых к страховым организациям законодательством Российской Федерации в течение 4 последних завершенных кварталов до даты проведения оценки, в том числе:

  • нормативного соотношения активов страховой организации и принятых ею страховых обязательств, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.11.2001 № 90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» со всеми изменениями и дополнениями;
  • соответствия уставного капитала страховой организации нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со всеми изменениями и дополнениями;
  • требований по размещению средств страховых резервов, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2012; 100н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями;
  • требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации, определенных в соответствии с Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2012 № 101н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» со всеми изменениями и дополнениями.

1.7. Для проведения проверки финансового состояния страховой организации требованиям Банка, в рамках программ розничного кредитования и кредитования корпоративных клиентов за основу принимаются бухгалтерская отчетность страховой организации за четыре последних отчетных периода.

1.8. Предоставление страховой организацией информации о номинальных и конечных собственниках (физических лицах) с долей участия в уставном капитале 5% и более.

1.9. Соответствие требованиям к страховой организации, связанным с финансовой устойчивостью и платежеспособностью, указанным в ст. 8 настоящего Положения, а также:

  • отсутствие в отношении страховой организации не исполненных предписаний, ограничивающих ее деятельность со стороны Банка России и Федеральной налоговой службы, а также фактов приостановления действия лицензии со стороны Банка России в течение последнего отчетного года;
  • отсутствие случаев предоставления страховой организацией в Банк недостоверной информации и документов, предусмотренных настоящим Положением для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка в течение последних двух лет;
  • отсутствие случаев подтверждения Банком в процессе проверки факта сокрытия и/или фальсификации информации, документов о финансовой устойчивости страховой организации, подтвержденные из общедоступных источников информации;
  • отсутствие у страховой организации и/или аффилированных лиц, контролирующих 25% и более в уставном капитале страховой организации, дочерних и/или материнских компаний у конечного собственника, доля владения которого 25 % и более в уставном капитале страховой организации (на момент возникновения невыполненных обязательств) не менее 25 % уставного капитала, невыполненных обязательств гражданско-правового характера перед Банком и Группой ЮниКредит в течение последних 3 лет сроком более 30 дней, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами, или признанных страховой организацией и/или указанными структурами на момент подачи заявки на рассмотрение, а также в течение срока нахождения в Перечне страховых организаций;
  • отсутствие у страховой организации и/или участников/акционеров, доля владения которых 25% и более в уставном капитале страховой организации на момент рассмотрения заявки и в течение всего периода нахождения в Перечне страховых организаций просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами сроком более 30 календарных дней в объеме, превышающем 10% от общих активов страховой организации по состоянию на последнюю отчетную дату;
  • отсутствие имущественных споров, которые могут привести к снижению достаточности маржи платежеспособности страховой организации на 10% и более;
  • отсутствие имущественных споров между участниками/акционерами страховой организации с долей владения 5 % и более, связанных с созданием, управлением и участием в страховой организации, если такие споры могут привести к отчуждению имущества, стоимость которого составляет 10 % и более от ликвидных активов страховой организации;
  • отсутствие в отношении руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников с долей владения/участия 5 % и более в уставном капитале страховой организации судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
  • отсутствие в составе руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников лиц, дисквалифицированных уполномоченными органами (в течение периода действия дисквалификации);
  • отсутствие в отношении страховой организации инициации процедуры банкротства, начиная с момента принятия арбитражным судом заявления о признании страховой организации несостоятельной (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке, инициации процедуры отзыва лицензии;
  • отсутствие аффилированных лиц, контролирующих 20% и более в уставном капитале страховой организации, находящихся в процессе ликвидации (банкротства);
  • отсутствие исполнительного производства о наложении ареста на имущество страховой организации стоимостью не менее 15% от уставного капитала, указанного в самой последней отчетности по РСБУ, имеющейся в наличии;
  • соответствовать критериям устойчивого финансового положения, изложенным в ст. 8 настоящего Положения;
  • не более 15% от общего объема страховых резервов и собственных средств из отчета о составе и структуре активов (код формы по ОКУД 0420154) должны быть вложены в ценные бумаги кредитных организаций и находится на счетах в кредитных организациях, в отношении которых действует хотя бы одно из нижеследующих обстоятельств1:
    a. приостановлена или отозвана лицензия;
    b. приостановлены какие-либо операции;
    c. имеется неисполненное предписание ЦБ.

1.10. Наличие договоров облигаторного перестрахования с зарубежными страховыми организациями (с рейтингом не ниже инвестиционного по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или Moody’s) и/или с российскими страховыми организациями (с рейтингом не ниже «ВВ-» по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или «Ba3» по классификации Moody’s).

1.11. Соответствие требованиям Банка, предъявляемым к работе с залоговым имуществом:

a. страховые организации всегда проводят осмотр объекта страхования перед страхованием. Отчет об осмотре имущества, содержащий фотографии объекта страхования, составляются сотрудниками страховой организации в произвольной форме и предоставляются в Банк по следующему адресу электронной почты collateral@unicredit.ru с пометкой «для Управления по работе с залогами»;

b. страховые организации предоставляют в Банк заключения риск-менеджера страховой организации. Заключение риск-менеджера предоставляется в Банк по следующему адресу электронной почты collateral@unicredit.ru с пометкой «для Управления по работе с залогами»;

c. система принятия решений, связанных со страхованием имущества, централизована, у страховой организации выделен ответственный сотрудник для координации взаимодействия с Банком.

1.12. Страховые организации заключают полис/договор страхования с Клиентом по типовой форме и в соответствии с требованиями Банка к страховым услугам, согласно настоящему Положению.

1.13. Все вышеуказанные требования должны соблюдаться в течение всего срока нахождения страховой организации в Перечне страховых организаций.

1.14. Требования Банка могут изменяться в зависимости от изменения законодательства. В случае предоставления неполного перечня документов Банк вправе не принимать комплект документов к рассмотрению или запросить недостающую информацию/документы. В случае не предоставления страховой организацией необходимых документов и информации для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка, а также предоставления неполного пакета документов и информации без объяснения причин невозможности их предоставления, Банк вправе не принять неполный пакет документов и/или отказать страховой организации во взаимодействии до полного устранения причин, повлекших отказ во взаимодействии.


1 Источником получения указанной в настоящем пункте информации является, официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), а также другие открытые источники массовой информации.

Требования к договорам

1.14.1. Страховая организация должна обеспечить возможность заключения договоров страхования имущества, оформленного в залог по обязательствам физических и юридических лиц (малый и средний бизнес) в рамках программ автокредитования, с учетом следующих условий:

1.14.2. В договоре/полисе страхования должна быть ссылка на характер взаимоотношений между страхователем и Банком (застрахованное имущество находится в залоге у АО ЮниКредит Банк (далее — Залогодержатель) на основании договора залога № _______________ от, заключенного со страхователем (Залогодатель по договору о залоге) в обеспечение обязательств по Кредитному договору № ____________ от).

1.14.3. По договору (полису) страхования Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь, по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» — АО ЮниКредит Банк в сумме неисполненных Заемщиком обязательств перед Банком (установление двух и более Выгодоприобретателей по одному риску одновременно не допускается).

1.14.4. Страхование транспортного средства осуществляется по рискам «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)» в соответствии с терминологией, определенной Правилами страхования страховой организации.

1.14.5. Страховая сумма для застрахованного транспортного средства составляет не менее суммы кредита.

1.14.6. Договором (полисом) страхования должно быть предусмотрено страхование транспортного средства до его регистрации в органах ГИБДД, причем Страховщик по риску «Хищение» несет ответственность в течение срока, установленного Законодательством РФ, в полном объеме, по истечении указанного срока (до регистрации в ГИБДД) в объеме не менее размера неисполненных обязательств Страхователя перед Банком.

1.14.7. В договоре страхования должны быть установлены следующие условия:

  • неагрегатная (не уменьшаемая) страховая сумма;
  • отсутствие ограничений по месту ночного хранения транспортного средства;
  • страховая сумма по договору/полису страхования устанавливается в валюте кредита.

1.14.8. Страховое возмещение по риску «Ущерб» производится Страховщиком путем направления поврежденного застрахованного транспортного средства на ремонт на СТОА по выбору Страховщика или Страхователя.

1.14.9. В случае наступления страхового случая по риску «Ущерб при полной гибели» страховое возмещение производится Страховщиком в размере страховой суммы за вычетом износа и без учета стоимости годных остатков транспортного средства.

1.14.10. В случае если срок кредитования менее одного года, срок действия договора/полиса страхования должен быть не менее срока кредитования. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться только со второго года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.

1.14.11. Договоры/полисы страхования за первый год должны оформляться без условия о рассрочке платежа страховой премии. Рассрочка при оплате страховой премии допускается только со второго года (если срок действия кредитного договора превышает один год). Оплата страховой премии может быть разделена на две части.

1.14.12. Договор страхования должен признаваться действительным на всей территории РФ, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

1.14.13. К управлению транспортным средством кроме Заемщика могут быть допущены не более четырех человек. При условии оформления полиса «Мультидрайв», к управлению автомобилем могут быть допущены неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение соответствующей категории.

1.14.14. Договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза:

  • для всех транспортных средств стоимостью менее 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро — до 30 000 (Тридцать) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
  • для транспортных средств стоимостью 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро и выше — до 50 000 (Пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
  • для всех мотоциклов до 30 000 (Тридцать тысяч) рублей или эквивалент в долларах США и евро.

1.15. «Требования к договорам» — Требования Банка к условиям предоставления страховой услуги по ипотечному страхованию залогов физических лиц и малого среднего бизнеса.

1.15.1. При страховании имущества, предметом заключаемого Договора страхования является страхование «Риска повреждения и утраты объекта недвижимости» для физического лица. Для юридического лица — страхователя, предметом заключаемого Договора страхования является «Риск утраты и повреждения объекта недвижимости» и «Риск потери объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости»; при страховании жизни и потери трудоспособности — «Риск причинения вреда жизни и постоянной трудоспособности».

1.15.2. Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск повреждения и утраты объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» на период действия кредитного договора в пределах задолженности Заемщика по кредитному договору (включая начисленные, но не выплаченные проценты, комиссии и штрафы), а также Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск причинения вреда жизни, и постоянной трудоспособности» определяется согласно действующим на момент заключения договора страхования условиям предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru. Страховая сумма рассчитывается как остаток ссудной задолженности (сумма невыплаченного основного долга по кредиту, установленного на определенную дату) по кредиту.

1.15.3. Не допускается установление в договоре страхования запрета на передачу предмета страхования — имущества в последующий залог.

1.15.4. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отчитываться от даты предоставления Страхователем комплекта (согласно перечню документов, указанном в договоре страхования) документов Страховщику.

1.15.5. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному Договором страхования перечню документов.

1.15.6. Выплата страхового возмещения по риску «Утрата и повреждение объекта недвижимости», а также по риску «Потеря объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» осуществляется в размере 100 % страховой суммы.

1.15.7. Размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется в размере расходов, связанных с восстановлением (ремонтом) имущества, но не выше страховой суммы.

1.15.8. Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае возбуждения уголовного дела по факту страхового случая, в договоре должен быть установлен максимальный срок, на который может быть приостановлена выплата.

1.15.9. Выгодоприобретатель по рискам «Утраты и повреждения объекта недвижимости», «Потери объекта недвижимости в результате прекращение права собственности на объект недвижимости» определяется действующими на момент заключения договора страхования условиями предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru.

1.15.10. Договор страхования должен предусматривать возможность смены Выгодоприобретателя без прекращения действия договора в случае уступки прав требований по кредитному договору другой кредитной организации или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

1.15.11. Заключаемый договор страхования может предусматривать франшизу до 15 000 рублей (500 в долларах США или 400 евро) для мелких частичных ущербов.

1.15.12. Объект недвижимости должен быть застрахован как минимум от риска «Утраты и повреждения объекта недвижимости».

1.15.13. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) страхованию подлежат несущие и не несущие стены, перегородки, двери и окна, инженерные коммуникации, электропроводка, отопительные системы, системы газо — и водоснабжения, канализация и т.д. Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества в результате следующих событий:

  • пожар;
  • удар молнии;
  • взрыв газа, используемого в бытовых целях;
  • взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, а также взрыв взрывчатых веществ, употребляемых для бытовых и промышленных целей;
  • повреждение имущества водой или иной жидкостью вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их обломков и прочих инородных тел.

1.15.14. В отношении залогового имущества физических лиц, Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества.

1.16. Требования Банка к страхованию права собственности (титула) заемщика/залогодателя на объект недвижимости

1.16.1. Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности (за исключением отчуждения объекта недвижимости залогодателем — собственником объекта недвижимости с письменного согласия залогодержателя и отчуждения объекта недвижимости в результате обращения взыскания на него Банком).

1.16.2. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности включает следующие основания:

  • наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на застрахованное имущество, или документов, являющихся основанием для совершения сделки;
  • недееспособность или ограниченная дееспособность физических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога; неправоспособность или отсутствие специальной правоспособности юридических лиц — бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога. Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, повлекшее прекращение или ограничение (обременение) права собственности залогодателя на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования).

1.16.3. Договор страхования заключается на срок от 36 месяцев с даты оформления права собственности заемщика/залогодателя.

1.17. Требования Банка к неимущественному (личному) и иному страхованию

1.17.1. Требования Банка к условиям предоставления услуги по неимущественному (личному) и иному страхованию определяются действующими на момент заключения соответствующего договора условиями предоставления кредита.

1.18. Требования Банка к страхованию корпоративных залогов.

1.18.1. Страховая организация осуществляет осмотр имущества, являющегося предметом страхования и в 100% случаях (отчеты об осмотре имущества составляются сотрудниками страховой организации в произвольной форме и направляются в Банк по адресу электронной почты collateral@unicredit.ru.

1.18.2. В случае если срок кредитования менее одного года, срок действия договора/полиса страхования должен быть не менее срока кредитования. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться только со второго года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.

1.18.3. Выгодоприобретателем по договору страхования должен быть указан Банк. Договор страхования должен содержать следующую формулировку:

«Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования является Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (119034, г. Москва, Пречистенская наб. д. 9, ИНН 7710030411, КПП 775001001, ОКПО 09807247, БИК 044525545, к/с 30101810300000000545 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России) в части непогашенной задолженности по Соглашению о предоставлении кредита № ___ от _____, заключенному между Выгодоприобретателем и ___________________ (Заемщиком) (далее — Кредитный Договор):

  • с даты заключения настоящего Договора страхования.
  • [или: с даты государственной регистрации залога в пользу Банка.1]

Выгодоприобретатель является Залогодержателем имущества, застрахованного по настоящему Договору, на основании договора о залоге [или: ипотеки] № ___ от _____, заключенного [подписанного] между Страхователем и Выгодоприобретателем (Залогодержателем) в обеспечение исполнения обязательств _____ (Заемщика) (Страхователя) по Кредитному договору.

Сумма денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору/сумма задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору подтверждается выписками Выгодоприобретателя по счетам учета задолженности Заемщика (Страхователя), а равно расчетом, предоставленным Выгодоприобретателем.

Стороны пришли к взаимному соглашению, что вышеперечисленные документы являются исчерпывающими и достаточными для целей подтверждения суммы денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору (суммы задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору).

В случае полного погашения задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору, Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования становится Страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения в части, превышающей сумму денежных обязательств Страхователя (Заемщика) по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Страховщик обязан уведомить в письменной форме Выгодоприобретателя о любых изменениях вносимых в настоящий Договор страхования (Полис) до момента внесения таких изменений в Договор страхования (Полис)".

1.18.4. Договор страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по договору последующей ипотеки, может быть заключен ранее даты государственной регистрации договора последующей ипотеки, но в любом случае не ранее даты заключения (государственной регистрации залога в пользу Банка) действующего договора первой из предшествующих ипотек, залогодержателем по которому является Банк. Если в Банк предоставлен договор страхования, дата заключения которого ранее даты заключения договора залога, принятие такого договора страхования возможно в том случае, если в таком договоре страхования будет прописано, что Банк-Залогодержатель является Выгодоприобретателем с даты заключения договора залога (государственной регистрации договора ипотеки).

1.18.5. Размер страховой франшизы не должен превышать 2% от страховой стоимости предмета залога.

1.18.6. Наличие страхового интереса.

1.18.7. Оплата страховой премии (ее частей, если предусмотрена оплата частями) должна быть произведена полностью, своевременно (в сроки, указанные в договоре страхования) и подтверждена платежными документами с отметками исполняющего банка об их исполнении или письмом от страховой компании, подтверждающим полную своевременную оплату страховой премии и действительность договора страхования. Документы, подтверждающие оплату страховой премии по договору страхования, должны позволять четко, однозначно установить, что оплачена страховая премия именно по представленному договору страхования. Оплата частей премии должна быть установлена не чаще чем один раз в квартал.

1.18.8. Перечень застрахованного имущества должен точно соответствовать перечню имущества, заложенного по договору залога по следующим параметрам:

  • идентификационные признаки (наименование, марка, модель, технические характеристики и параметры, заводские, инвентарные, кадастровые номера и т.п.);
  • территория страхования (почтовый адрес места нахождения имущества, указанный в договоре залога);
  • страховая сумма не менее суммы, указанной в договоре залога. В договоре страхования должна быть не только определена общая страховая стоимость всего заложенного имущества, но и стоимость по каждой позиции застрахованного имущества отдельно;
  • площадь объектов недвижимости.

1.18.9. В зависимости от объекта страхования имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано от следующих рисков:

Вид имущества
Наименование риска
Недвижимость (за исключением земельных участков)
  • Пожар
  • Удар молнии
  • Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях
  • Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
  • Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
  • Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
  • Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Бой оконных стекол, зеркал и витрин
  • Падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
  • Наезд наземных транспортных средств
Земельные участки
  • Взрыв газа
  • Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
  • Падение пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
  • Противоправные действия третьих лиц
Оборудование
  • Пожар
  • Удар молнии
  • Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях
  • Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
  • Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
  • Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
  • Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище
  • Падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков, грузов из них
Товары (в обороте)
  • Пожар
  • Удар молнии
  • Взрыв газа, употребляемого в бытовых целях
  • Убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения имущества, для тушения пожара или для предупреждения его распространения
  • Стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползней, горных обвалов, бурь, вихрей, ураганов, наводнения, града или ливня)
  • Взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
  • Взрыв (самих товаров в обороте, если они являются горючими, взрывоопасными, воспламеняющимися и т.п.)
  • Повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище
Автотранспорт
АВТОКАСКО (хищение, ущерб, полная гибель)
Ж/д транспорт
Хищение и полная гибель имущества, противоправные действия третьих лиц

1 В случае если договор страхования заключен ранее даты государственной регистрации ипотеки.

Требования к финансовой устойчивости в части имущественного страхования PDF 230 КБ Скачать
Требования к финансовой устойчивости в части личного страхования PDF 229 КБ Скачать

Плановый мониторинг

1.14.15. В целях обеспечения интересов Банка и заемщиков Банка, определения финансовой устойчивости страховой организации, а также проверки соответствия финансового состояния страховой организации требованиям Банка, Банк осуществляет ежегодный плановый мониторинг финансового состояния страховых организаций, включенных в Перечень.

1.14.16. Ежегодный плановый мониторинг проводится в отношении всех страховых организаций, включенных в Перечень, независимо от даты включения страховой организации, за исключением случая включения страховой организации в Перечень не позднее 1 месяца до даты начала ежегодного планового мониторинга.

1.14.17. Ежегодный плановый мониторинг проводится Банком в период с третьей недели июня, после сдачи отчетности по МСФО, по октябрь месяц включительно.

1.14.18. Ежегодный плановый мониторинг проводится на основании документов, информации, предоставляемой страховыми организациями на ежеквартальной основе.

1.14.19. Для проведения ежегодного планового мониторинга страховые организации, включенные в Перечень, представляют на ежемесячной/ежеквартальной/годовой основе документы и информацию по аналогии с первичной проверкой (разделы «Документы», и «Требования») после сдачи отчетности в ЦБ РФ.

1.14.20. Для проведения ежегодного планового мониторинга, страховые организации, включенные в Перечень и заинтересованные в продолжении взаимодействия с Банком, обязаны в срок, не превышающий 14 дней со дня сдачи финансовой отчетности в ЦБ РФ предоставить документы и информацию в соответствии с разделами «Документы» и «Требования» настоящего раздела.

1.14.21. В случае если страховая организация предоставила неполный пакет документов, информации, но при этом она направила в Банк ходатайство о продлении сроков предоставления запрашиваемых документов, информации, то срок предоставления документов, информации может быть продлен, но не более, чем на 30 дней. В случае если страховая организация не предоставила недостающие документы, информацию по истечении этих 30 дней, Банк вправе исключить такую страховую организацию из Перечня в связи с невозможностью проведения проверки текущего финансового состояния страховой организации.

Внеплановый мониторинг

12.2.14. В целях обеспечения интересов Банка и заемщиков Банка, Банк вправе осуществлять внеплановый (выборочный) мониторинг страховых организаций, включенных в Перечень.

12.2.2. Внеплановый (выборочный) мониторинг страховой организации осуществляется в следующих случаях:

  • изменения законодательства, наступления финансового кризиса и/или иных обстоятельств, могущих оказать существенное влияние на финансовую устойчивость и платежеспособность страховой организации;
  • при получении из открытых источников информации о приостановлении деятельности страховой организации; наличии предписаний ЦБ, ограничивающих деятельность страховой организации; вовлечения страховой организации в судебные процессы, включая судебные процессы в отношении собственников страховой организации, физических лиц, членов исполнительных органов страховой организации по признакам совершения преступлений в сфере экономики, реализация которых окажет влияние на платежеспособность и финансовую устойчивость страховой организации; получения существенного убытка по итогам завершенного финансового года группой лиц, в которую входит страховая организация; инициировании процедуры банкротства; принятии ЦБ РФ решения о проведении процедуры санации;
  • реорганизации страховой организации (влекущей, не влекущей ее ликвидацию), изменении мажоритарных участников/акционеров страховой организации;
  • реструктуризации активов страховой организации и/или начала процедуры банкротства лица, входящего со страховой организацией в одну группу лиц.

12.2.3. Основания для проведения внепланового (выборочного) мониторинга страховой организации, указанные в п. 12.2.2. настоящего Положения не являются исчерпывающими и проводятся Банком при возникновении соответствующих обстоятельств, а также при возникновении любых непоименованных в п. 12.2.2. обстоятельств, влекущих/могущих повлечь ухудшение финансового состояния страховой организации.

12.2.4. В случае существенного изменения законодательства (изменение размера обязательных резервов в сторону увеличения) внеплановый (выборочный) мониторинг осуществляется в отношении всех страховых организаций, включенных в Перечень.

12.2.5. При проведении внепланового (выборочного) мониторинга алгоритм действия сотрудников аналогичен алгоритму для проведения ежегодного планового мониторинга.

12.3. В случае если в результате ежегодного планового/внепланового (выборочного) финансового мониторинга соответствие финансового состояние страховой организации требованиям Банка не подтверждается, страховая организация исключается из Перечня.

Программа

ЮниКредит Банк совместно со страховыми компаниями ЗАО «МетЛайф»1, ООО «Страховая компания КАРДИФ»2 и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь»3 предлагают вам программу добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика автокредита4.

Как действует программа страхования?

  • Программа предоставляет страховую защиту на весь срок действия кредитного договора;
  • Договор страхования действует с даты вступления в силу кредитного договора, при условии уплаты страховой премии в полном объеме;
  • Страховая премия уплачивается единовременно.
Преимущества

В случае возникновения непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем, сумма страхового возмещения, выплаченная страховой компанией, позволит не беспокоиться об обязанности погашения задолженности по автокредиту5.

Сколько стоит?

Стоимость программы для новых автомобилей — от 0,2% в месяц от общей суммы кредита.

1 Информация о сотрудничестве АО ЮниКредит Банк и ЗАО «МетЛайф» (PDF, 200 КБ).
2 Информация о сотрудничестве АО ЮниКредит Банк и «Страховая компания КАРДИФ» (PDF, 130 КБ)
3 Информация о сотрудничестве АО ЮниКредит Банк и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь» (PDF, 120 КБ)
4 Договор страхования заключается только по желанию клиента. Клиент вправе заключить аналогичный договор с любой иной страховой компанией по своему выбору.
5 Страховая компания самостоятельно принимает решение о выплате страхового возмещения на основании Правил страхования. Банк не несет ответственности за действия страховой компании, в том числе, за отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, а равно за размер выплачиваемого страхового возмещения.

Mobile Phones

Mobile.UniCredit

Мобильный банк у вас в кармане! Пользуйтесь банковскими услугами, где бы вы ни находились, с бесплатным мобильным приложением для Android и iOS.

или
КОНТАКТЫ
Звоните
8 800 700 10 20
бесплатно на территории РФ

Телефон: +7 (495) 258-72-00
Факс: +7 (495) 258-72-72
Задайте вопрос
Оставьте обращение
КУРСЫ ВАЛЮТ
USD
По картам
Покупка
Все валюты
ПЕРЕВОДЫ С КАРТЫ НА КАРТУ
Переводить деньги легко!
Моментальные переводы с карты на карту любого российского банка.
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
Погашать кредит удобно!
Оплата кредитов в ЮниКредит Банке с карты любого российского банка.

Loading