Ипотечный кредит на квартиру

Это возможность приобретения квартиры в ипотеку на вторичном рынке недвижимости в многоквартирном доме. Вы можете купить квартиру в ипотеку в Москве, Санкт-Петербурге или любом другом регионе присутствия ЮниКредит Банка.

Основные условия

  • Вы можете взять кредит на квартиру на срок: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта кредита: рубли1
  • Минимальный размер первоначального взноса: 15% от стоимости квартиры;
  • Максимальный размер кредита на квартиру:
    • Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
    • Регионы: 5 000 000 рублей;
  • Максимальный размер кредита на квартиру для зарплатных клиентов Банка:
    • При первоначальном взносе от 50%
    • Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей2;
    • Регионы: 10 000 000 рублей2;
  • Тип процентной ставки: фиксированная;
  • Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается квартира, не требуются;
  • Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
  • Своя квартира может быть использована для оплаты первоначального взноса.

1 При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

2 Срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

Фиксированная процентная ставка

Ставки действуют с 12.11.2018 г.

Первоначальный взнос Срок кредита
до 30 лет
Рубли
15% и более 10,75%

 

Скидки и надбавки к процентным ставкам1:
—0,50% Для зарплатных клиентов2 Банка.
+0,25% При сумме кредита менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 500 000 рублей для Санкт-Петербурга, 2 000 000 рублей для иных регионов.
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение в любую дату
Частичное досрочное погашение Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения

отсутствует

Мораторий на досрочное погашение

отсутствует

Комиссия за досрочное погашение

отсутствует

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика
Поручительство если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита) равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по досрочному погашению части кредита, возникшей ввиду неисполнения обязанности по направлению суммы материнского капитала в погашение Задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

1 При определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются.

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Требования к заемщику

  • Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). При этом, обязательно оформление права собственности в пользу поручителей – третьих лиц.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к приобретаемой квартире

  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
  • Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
  • Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). Банком дополнительно установлен ограниченный перечень3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
  • Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
  • Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). Не должно быть каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
  • Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  • Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости, несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
    • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
    • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
    • нарушение общих границ объекта недвижимости.
  • Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
    Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
    Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке). В случае, если износ залогового имущества составляет 50% и более, то дополнительно запрашивается справка из уполномоченных органов (БТИ, Администрация муниципального образования) об отсутствии планов по сносу или капитальному ремонту с отселением.
  • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.
  • Для региона Москва: Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в домах, участвующих в программе реновации (согласно списку домов, включенных в Программу реновации, опубликованному на официальном сайте мэра Москвы).

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Дополнительный перечень населенных пунктов далее 100км от региона присутствия Банка XLS 28kB Download

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика PDF 424КБ Скачать
Заявление на ипотечный кредит PDF 141КБ Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей PDF 207КБ Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком/поручителями PDF 65КБ Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости DOC 244КБ Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок) PDF 60КБ Скачать
Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок) PDF 80КБ Скачать
Список документов по Продавцу (юридическое лицо) DOC 30КБ Скачать
Требования к брачному договору PDF 348КБ Скачать

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам ипотечной сделки. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом не используется ипотечный кредит.

При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:

Банку

  • аренду индивидуального банковского сейфа.

Другим участникам сделки

  • услуги оценочной компании — за оценку квартиры;
    Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
  • услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (квартиры), жизни и потери трудоспособности*, риска утраты права собственности собственником квартиры*);
  • государственный регистрационный сбор — при оформлении недвижимости в собственность заемщика;
  • услуги нотариуса (при требовании банка).

* в случае, если данный риск страхуется

Этапы приобретения квартиры в кредит

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Выбор квартиры.
    Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
  3. Обращение в оценочную компанию*.
  4. Обращение в страховую компанию.
    Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
  5. Подписание кредитного договора.
    При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства.
    Внесение собственных средств на счет для использования кредита.
  6. Предоставление ипотечного кредита.
  7. Заключение договора аренды индивидуального банковского сейфа, размещение средств в сейф.
    Подписание  договора купли-продажи, его государственная регистрация.
  8. Завершение процедуры расчета по договору купли-продажи квартиры: продавец квартиры получает деньги из индивидуального банковского сейфа.
    Подписание Акта приема-передачи квартиры между заемщиком и продавцом
    .
  9. Заемщик становится полноправным собственником квартиры.

* Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.

Заключаемые договоры

Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком

Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита

Способы предоставления кредита

Предоставление кредита производится

путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.

Начисление процентов

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита

Способы возврата кредита

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка.
Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка.
Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»

Подсудность споров

Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:

  • по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  • по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Spinning wheel animation

Loading